- 日期： 07-19 22:49
- 作者：陈其象律师
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摘要1：最高人民法院关于银行储蓄卡密码被泄露导致存款被他人骗取引起的储蓄合同纠纷应否作为民事案件受理问题的批复（2005年7月4日最高人民法院审判委员会第1358次会议通过 法释[2005]7号）
《最高人民法院关于银行储蓄卡密码泄露导致存款被他人骗取引起的储蓄合同纠纷应否作为民事案件受理问题的批复》已于2005年7月4日由最高人民法院审判委员会第1358次会议通过，现予公布，自2005年8月1日起施行。
摘要2：附：对本司法解释的理解适用虽然银行储蓄卡密码被泄露，他人伪造储蓄卡而骗取了银行存款，其中已经涉及刑事犯罪，但存款人依据存款合同主张其存款权利的，可以向人民法院提起民事诉讼，理由有四：
第一，当事人请求银行支付存款与银行存款被骗是两个独立的法律事实。
利用银行储蓄卡骗取银行存款的犯罪行为是针对银行的犯罪行为，而不是针对存款人的犯罪行为，因为支付的对象不是真正的存款人，故银行支付存款的行为属于民法上的不适当履行行为。因此，在存款人以存款合同为基础请求银行支付存款时，存款被骗取只是银行对抗存款人支付请求的一种事由，而不是否认存款人与银行之间存款合同关系的存在，也不能阻碍存款合同的履行。
第二，当事人基于存款合同提起的民事诉讼，只要符合《民事诉讼法》第条的规定，人民法院就应当受理。存款合同是存款人与银行签订的民事合同，并不因为刑事犯罪的存在而消灭。因此，当事人根据存款合同提起存款之诉，符合《民事诉讼法》关于民事案件受理的条件。
第三，作为民事案件受理不会影响刑事犯罪的处理。存款关系和骗取存款作为独立的两个事实，分别处理的后果也不会发生冲突。人民法院审理此类存款合同纠纷有两种可能结果：一是法院不支持存款人的请求，则骗取存款的人应当向存款人承担民事赔偿责任；二是法院裁判支持了存款人的诉讼请求，则银行取得向骗取存款的人进行追偿的权利。因此，存款民事纠纷的先行处理不会影响刑事案件的处理，也不会导致权利保护的不周。
第四，有利于保护当事人的民事权益。虽然涉及经济犯罪，但该种犯罪行为最终能够确定的对象通常都是一方当事人。因此，对双方当事人之间的民事关系的单独处理不受经济犯罪的影响，有利于保护当事人的民事权益。否则，一个案件因涉及经济犯罪，就不作为民事案件受理，或者移交刑事机关，民事案件不再处理，当事人的民事权益就很难得到充分、及时的保护。
——吴兆祥①：《最高人民法院关于银行储蓄卡密码被泄露导致存款被他人骗取引起的储蓄存款合同纠纷应否作为民事案件受理问题的批复的理解与适用》，载最高人民法院民事审判第一庭编：《民事审判指导与参考》2006年第集(总第26集)，法律出版社2006年版，第22～24页。
- 日期： 02-06 20:24
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【裁判摘要】犯罪分子利用商业银行对其自助柜员机管理、维护上的疏漏，通过在自助银行网点门口刷卡处安装读卡器、在柜员机上部安装摄像装置的方式，窃取储户借记卡的卡号、信息及密码，复制假的借记卡，将储户借记卡账户内的钱款支取、消费的，应当认定商业银行没有为在其自助柜员机办理交易的储户提供必要的安全、保密的环境，构成违约。储户诉讼请求商业银行按照储蓄存款合同承担支付责任，商业银行以储户借记卡内的资金短少是由于犯罪行为所致，不应由其承担民事责任为由进行抗辩的，对其抗辩主张人民法院不予支持。
摘要2：
- 日期： 02-18 14:15
- 作者：陈其象律师
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摘要1：1 银行代销金融产品应履行风险提示义务——吴某诉甲银行金融委托理财合同纠纷案 ；2 期货公司对其所提供的交易软件应承担合同附随义务——邱某诉甲期货公司期货经纪合同纠纷案；3 证券公司对交易软件功能特性负有提示告知义务——周某诉甲证券公司证券交易代理合同纠纷案；4 车损险中按事故责任比例赔付的格式条款无效——张某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案；5 伪卡盗刷案件中银行应承担赔偿责任——陈某诉甲银行借记卡纠纷案；6 签订保险合同需重视合同条款交付——甲公司诉乙保险公司财产保险合同纠纷案；7 支票设定“密码”不具有票据法效力——陈某诉甲公司票据追索权纠纷案；8 涉金融犯罪案件中银行管理疏漏应承担相应责任——俞某诉甲银行储蓄存款合同纠纷案；9 类期货型贵金属交易中强行平仓可参照期货法律规则——李某诉甲银行金融衍生品种交易纠纷案；10 银行违规操作致公司验资账户资金流失应承担赔偿责任——甲公司诉丁银行财产损害赔偿纠纷案
摘要2：【注解】（１）在金融产品纠纷案件中，金融消费者无须承担金融机构未履行适当性义务的证明责任；（２）由金融机构证明其已经履行了适当性义务。——参考：《民事审判实务问答》220.在金融产品纠纷案件中，卖方机构与金融消费者之间的证明责任分配
- 日期： 04-03 16:45
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【要点提示】作为本案关键证据的银行的监控录像，是音像资料，一般用于监控刑事违法行为，而本案中法院在民商案件审理中加以运用，是证据运用的一大突破。本案虽在《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》实施以前判决，却仍然生动体现了该规定中的若干精神。
【裁判要旨】存折的记载不具有绝对的证明效力，如银行能提供反证证明储户实际交付的存款金额与存折的表面记载不一致，则应以其他证据能证实的实际金额为准。
【案件索引】上海市浦东新区人民法院（2001）浦民初字第6708号（2002年1月20日）
摘要2：
- 日期： 04-03 18:04
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【案号】最高人民法院民事判决书(2011)民提字第178号
【裁判要旨】在适用严格责任认定违约责任和违约方的责任范围时，只是在认定违约方责任时无需证明违约方具有过错，但是并不否认违约方可以因对方当事人的过错而得以减免责任。
摘要2：
- 日期： 04-03 22:42
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【问题提示】如何区分和认定存款冒领案件中储户和银行的责任？
【要点提示】储户对于其存款损失的发生有过错的，应自行承担相应责任。金融机构的责任免除，应以其兑付行为符合法律、法规及规章的规定为前提。金融机构未对储户的身份情况尽到合理、充分的审查义务，对存款损失的发生有过错的，应按过错程度承担相应民事责任。
【案例索引】
一审：北京市朝阳区人民法院(2008)朝民初字第14708号(2009年2月)
二审：北京市第二中级人民法院(2009)二中民终字第10538号(2009年12月4日)
摘要2：
- 日期： 04-04 08:53
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【要点提示】储户向储蓄机构申请挂失，储蓄机构应按规定立即停止支付该储蓄存款，因储蓄机构没有立即停止支付而致储户存款被他人冒领，储蓄机构应负赔偿责任。
【裁判要旨】储蓄机构受理挂失后，必须立即停止该储蓄存款，受理挂失前该储蓄存款被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。当事人申请挂失后被冒领的，作为储蓄机构必须举证自己在办理支取款过程中没有过错，否则推定其具有过错。
【案件索引】
一审：内蒙古自治区集宁市人民法院[2003]集民初字第329 号（2003年7月20日）
二审：内蒙古自治区乌兰察布盟中级人民法院[2003]乌法民终字第200号（2003年10月27日）
摘要2：
- 日期： 04-04 09:42
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【要旨】犯罪分子利用商业银行对其自助柜员机管理、维护上的疏漏，通过在自助银行网点门口刷卡处安装读卡器、在柜员机上部安装摄像装置的方式，窃取储户借记卡卡号、密码等信息，复制假的借记卡，将储户借记卡账户内的钱款支取、消费的，应认定商业银行未为在其自助柜员机办理交易的储户提供必要的安全、保密环境，构成违约。储户据此要求商业银行按储蓄存款合同承担支付责任，商业银行以储户借记卡内资金短少系因犯罪行为所致，不应由其承担民事责任为由进行抗辩的，对其抗辩主张，法院不予支持。
【案例】江苏南京鼓楼区法院2008年11月26日判决《王××诉中国××股份有限公司南京河西支行储蓄存款合同纠纷案》
摘要2：
- 日期： 04-04 10:01
- 作者：陈其象律师
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摘要1：——银行卡存款被盗取的民事责任主体和责任范围的认定
【裁判要点】储蓄存款合同中银行负有对储户的储蓄存款资金进行安全保管及支付相应利息的义务，银行应当对其积极履行该义务承担证明责任。同时，刑事案件是否能够侦破对储蓄存款合同纠纷的审理不能构成阻碍，银行在赔偿储户经济损失后，可以在公安机关侦破盗窃案件后依法向犯罪嫌疑人追偿。
【案例索引】一审：云南省昆明市官渡区人民法院（2011）官民一初字第656号（2011年7月22日）；二审：云南省昆明市中级人民法院（2011）昆民四终字第391号（2011年10月17日）
摘要2：
- 日期： 04-04 11:36
- 作者：陈其象律师
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摘要1：谭太莲诉中国建设银行泉州市丰泽支行等案（存款合同、违约责任）
【裁判要旨】金融机构未审查取款人与储户本人关系，未核对取款人有无提供与其取款凭条内容相一致的证件以证实其身份证件有效性前提下，违反操作规程异地大额取款的，应承担相应的过错责任。
【裁判规则】储蓄存款因他人冒领导致诈骗犯罪刑事立案，在无证据证实受害人涉嫌参与的情况下，受害人可要求金融机构承担过错赔偿的民事责任，而不必等待刑事侦查及审理终结才提起储蓄存款合同纠纷之诉。
【判决书字号】
一审判决书：福建省德化县人民法院（2001）德经初字第307号
二审判决书：福建省泉州市中级人民法院（2001）泉经终字第1074号
摘要2：
- 日期： 04-04 11:54
- 作者：陈其象律师
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摘要1：——“克隆”银行卡致存款被盗取的责任银行
【裁判要旨】银行卡被“克隆”导致存款被盗取，储户选择以储蓄存款合同纠纷起诉银行时，存款被盗取引发的违约责任应由发卡行承担而非支付行承担；如果在存取款过程中储户有过错，应当根据过错大小承担相应的责任。
【案号】（2010）冷民一初字第454号；二审：（2010）娄中民三终字第129号
摘要2：
- 日期： 04-04 15:43
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【案号】江苏省阜宁县人民法院（2009）阜民二初字第0621号
【裁判摘要】储蓄合同关系中，银行负有保证储户存款安全的法定义务。储户在当地银行所存储蓄存款，在外地被人以假存折冒领，外地银行在支付存款时，存在未能识别假存折的过错。在银行不能证明储户自身有过错的情况下，应当由存款成立地的银行承担按约付款义务。银行作为受害人可以在案情查明后实施追偿。
摘要2：
- 日期： 04-04 19:55
- 作者：陈其象律师
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摘要1：储蓄机构工作人员勾结套取客户存款的责任承担——漳州中院判决蔡葱诉信用联社储蓄存款合同纠纷案
【案号】（2007）浦民初字第380号，（2009）漳民终字第389号
【裁判要旨】储蓄机构在办理存储业务时，负有谨慎审查的义务。其工作人员互相勾结套取客户存款，储蓄机构对储户的存款损失应承担主要赔偿责任。
【裁判意见】储蓄机构工作人员套取储户存款，储蓄机构对储户存款损失应承担赔偿责任。储户将存折、密码及身份证交给储蓄机构工作人员，对存款被冒领存在过错，应承担相应民事责任。
摘要2：
- 日期： 04-06 22:28
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【裁判要旨】银行员工高息揽储业务引诱储户与银行建立储蓄存款合同关系，进而骗划存款资金，银行全赔——银行职工在存款过程中利用工作便利取得被害人相关手续，进而在被害人不知情的情况下划出存款的，由于整个过程中储户并不存在过错，而银行职工是利用工作便利完成违法行为的，因此，银行应当对被害人的损失承担全部赔偿责任。
摘要2：
- 日期： 10-23 08:37
- 作者：陈其象律师
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摘要1：66、缔约过失责任纠纷67、确认合同效力纠纷68、债权人代位权纠纷69、债权人撤销权纠纷70、债权转让合同纠纷71、债务转移合同纠纷72、债权债务概括转移合同纠纷73、悬赏广告纠纷74、买卖合同纠纷75、招标投标买卖合同纠纷76、拍卖合同纠纷77、建设用地使用权合同纠纷78、临时用地合同纠纷79、探矿权转让合同纠纷80、采矿权转让合同纠纷81、房地产开发经营合同纠纷82、房屋买卖合同纠纷83、房屋拆迁安置补偿合同纠纷84、供用电合同纠纷85、供用水合同纠纷86、供用气合同纠纷87、供用热力合同纠纷88、赠与合同纠纷 89、借款合同纠纷90、保证合同纠纷91、抵押合同纠纷92、质押合同纠纷93、定金合同纠纷94、进出口押汇纠纷95、储蓄存款合同纠纷96、银行卡纠纷97、租赁合同纠纷98、融资租赁合同纠纷99、承揽合同纠纷100、建设工程合同纠纷 101、运输合同纠纷102、保管合同纠纷103、仓储合同纠纷104、委托合同纠纷105、委托理财合同纠纷106、行纪合同纠纷107、居间合同纠纷108、补偿贸易纠纷109、借用合同纠纷110、典当纠纷111、合伙协议纠纷112、种植、养殖回收合同纠纷113、彩票、奖券纠纷114、中外合作勘探开发自然资源合同纠纷115、农业承包合同纠纷116、林业承包合同纠纷117、渔业承包合同纠纷118、牧业承包合同纠纷119、农村土地承包合同纠纷120、服务合同纠纷121、演出合同纠纷122、劳务合同纠纷123、离退休人员返聘合同纠纷124、广告合同纠纷125、展览合同纠纷126、追偿权纠纷127、请求确认人民调解协议效力
摘要2：
摘要1：【95、储蓄存款合同纠纷】1.储蓄存款合同，是指存款人与金融机构订立的存款人将人民币或外币存入金融机构，金融机构有权支配存入资金，存款人可以支取本息的协议。2.储蓄存款合同纠纷，是指存款人与金融机构之间订立、履行、变更、终止储蓄存款合同发生的权利义务纠纷。
摘要2：无
摘要1：【案号】最高人民法院民事判决书(2013)民抗字第43号
【裁判要旨】由于银行工作人员的失误致使储户的存款被盗取，银行应当承担自己被盗取的全部责任，储户有过错的应当在其过错范围内承担责任。
【裁判规则】储户在银行的储蓄存款性质上为银行的资金而非储户的资金，由于银行工作人员的失误致使储户的存款被盗取，银行应当承担自己被盗取的全部责任。储户有过错的，应当在其过错范围内承担责任。
摘要2：【解读】（１）最高人民法院判项：利息从2008年3月6日起算至履行完毕之日止，按照中国人民银行同期存款利息计算。（２）执行中双方当事人对“同期存款利息”系按活期利率还是定期利率计算发生争议——Ａ．执行法院衡阳中院按照定期存款利率计算，经银行复议后衡阳市中级人民法院执行判决书(2014)衡中法执异字第2号裁定按照活期存款利率计算执行款；Ｂ．湖南高院认定按照活期利率计算符合法律以及客观事实，湖南省高级人民法院执行裁定书(2014)湘高法执复字第33号维持原执行裁定；Ｃ．最高人民法院审监庭认为，本案系储蓄存款合同纠纷，最终判决实际上认定支行承担的是合同赔偿责任而非合同返还责任，因支行具有过错，该行所应支付的利息，应当理解为按照定期存款利率计算，目的是适当加重其赔偿责任。