摘要1：【提示】ATM机向持伪卡的犯罪分子付款，不能视做商业银行与真借记卡持卡人成就了一笔交易。
【裁判摘要】照《商业银行法》第6条的规定，商业银行应当对利用自助银行和ATM机实施的各种犯罪承担防范责任。犯罪分子以在自助银行门禁系统上安装盗码器的方法，窃取储户的银行卡信息和密码造成储户损失的，如储户无过错，商业银行应当承担赔偿责任。
【裁判规则1】相对储户来讲，商业银行有条件、有机会、有能力防范犯罪分子利用自助银行和ATM机犯罪，有责任承担起这个防范犯罪的义务。在技术不断进步且犯罪手段也不断变化的今天，不具体分析失密的原因，不考虑储户是否存在过错，一概以“凡是通过交易密码发生的一切交易，均应视为持卡人亲自所为，银行不应承担责任”这一格式条款作为银行的免责理由进行抗辩，把一些本应由银行承担的责任也推向储户，无疑加重了储户责任，有违公平原则。因此对于犯罪分子通过自助银行盗取储户借记卡内资金所造成的损失，商业银行应承担赔偿责任。
【裁判规则2】在跨行交易中，其他银行是发卡行的代理行，与储户不存在直接的合同关系。储户因在其他商业银行使用自助银行而与银行发生的储蓄合同纠纷，还应当以发卡行为合同当事人。
摘要2：
- 日期： 02-06 20:24
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【裁判摘要】犯罪分子利用商业银行对其自助柜员机管理、维护上的疏漏，通过在自助银行网点门口刷卡处安装读卡器、在柜员机上部安装摄像装置的方式，窃取储户借记卡的卡号、信息及密码，复制假的借记卡，将储户借记卡账户内的钱款支取、消费的，应当认定商业银行没有为在其自助柜员机办理交易的储户提供必要的安全、保密的环境，构成违约。储户诉讼请求商业银行按照储蓄存款合同承担支付责任，商业银行以储户借记卡内的资金短少是由于犯罪行为所致，不应由其承担民事责任为由进行抗辩的，对其抗辩主张人民法院不予支持。
摘要2：
- 日期： 04-04 09:32
- 作者：陈其象律师
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摘要1：1.他人利用读卡器窃取储户密码盗取存款的责任认定——犯罪分子在自助银行网点门口刷卡处安装读卡器等窃取储户信息的，应当认定银行未提供必要的安全、保密环境。
2.未保障储户取款自由造成存款被盗，银行应当赔偿——《商业银行法》规定的取款自由，应全面理解为包括取款时间、数额及选择柜台和自动取款机等多种方式的自由。
3.自助银行门禁窃密装置造成储户损失，银行应赔偿——犯罪分子在自助银行门禁系统上安装盗码器，窃取储户银行卡信息和密码造成储户损失的，银行应承担赔偿责任。
4.自助柜员机安全隐患造成的交易风险应由银行承担——储蓄机构负有保证储户存款安全义务。因人机交易这种特殊交易方式所产生的交易风险，应由柜员机设置方承担。
5.借记卡被盗用，提供取款设备的银行应负赔偿责任——自助取款终端设备的机具行未能及时发现、制止不法分子的不法行为，使持卡人所持银行卡信息被泄露的应赔偿。
6.他人利用ATM机盗取储户信息致损，银行应予赔偿——银行对其自动取款机安全疏于管理，构成失职，造成储户信息被盗取、账户资金受损失的，银行应承担赔偿责任。
7.盗录设备窃取储户信息造成损失，银行应承担全责——因犯罪嫌疑人非法安装在ATM机上的盗录设备窃取信息，导致储户损失的，发卡银行应承担相应的违约赔偿责任。
8.自动取款机上张贴字条导致储户被骗，银行有过错
——银行已作必要风险提示，但未尽到安全注意义务，导致储户取款时被诈骗，应承担未尽到义务范围内的赔偿责任。
9.“密码交易视为本人交易”的格式条款的例外适用——因不法分子利用盗装的设备窃取密码和卡信息制作克隆卡导致储户损失，不适用“密码交易视为本人交易”规则。
10.储户受ATM机上张贴的诈骗号误导致损，银行有责——银行因向储户提供自助取款设施服务未尽安保义务，应根据其未尽职责疏于管理的过错确定其应承担的相应责任。
11.储户误信ATM机上诈骗信息致存款流失的责任分担——储户轻信取款机上犯罪嫌疑人粘贴的诈骗信息，造成存款被盗取，银行未尽安全保障义务的，应承担相应的责任。
12.银行为储户保密义务包括为储户提供安全保密环境——为储户保密，不仅指银行应对储户个人信息保密，亦包括为到银行办理交易的储户提供必要的安全、保密的环境。
13.储户取款时未用手遮挡导致密码泄露的不构成过错——他人利用盗装的设备窃取信息导致储户损失，银行以储户输入密码
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- 日期： 04-04 09:42
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【要旨】犯罪分子利用商业银行对其自助柜员机管理、维护上的疏漏，通过在自助银行网点门口刷卡处安装读卡器、在柜员机上部安装摄像装置的方式，窃取储户借记卡卡号、密码等信息，复制假的借记卡，将储户借记卡账户内的钱款支取、消费的，应认定商业银行未为在其自助柜员机办理交易的储户提供必要的安全、保密环境，构成违约。储户据此要求商业银行按储蓄存款合同承担支付责任，商业银行以储户借记卡内资金短少系因犯罪行为所致，不应由其承担民事责任为由进行抗辩的，对其抗辩主张，法院不予支持。
【案例】江苏南京鼓楼区法院2008年11月26日判决《王××诉中国××股份有限公司南京河西支行储蓄存款合同纠纷案》
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摘要1：【要旨】商业银行对利用自助银行和自动取款机实施的各种犯罪有防范义务。犯罪分子以在自助银行门禁系统上安装盗码器方法，窃取储户银行卡信息和密码造成储户损失的，如储户无过错，商业银行应按相关法律规定承担损害赔偿责任。
【案例】上海二中院2004年12月20日判决《顾×诉上海交行储蓄合同纠纷案》
摘要2：
- 日期： 04-04 10:09
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【案号】广东省清远市清城区人民法院（2009）城法民初字第1206号
【裁判要旨】储户将借记卡交由配偶在ATM机取款，因不法分子利用安装的摄像装置窃取密码和卡信息制作克隆卡导致储户损失，银行应承担储户全部损失赔偿责任。银行以“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为”为由抗辩的，不予支持。
【裁判意见】因不法分子利用安装的摄像装置窃取密码和卡信息制作克隆卡导致储户损失，银行应对储户全部损失承担赔偿责任。银行以储户在输入密码时未用手遮挡存在过错为由进行抗辩的，不予支持。
【裁判规则】银行对其自助银行网点的ATM机疏于管理和维护，未能尽到有效保障储户存、取款安全的义务，构成违约，应承担全部损失赔偿责任。
摘要2：
- 日期： 04-04 10:25
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【要旨】银行对于他人在自助银行所安装的异常设备未尽到安全防范义务，未能保障储户信息、资金安全造成储户存款损失的，应承担相应的民事责任。
【案例】江西南昌中院(2008)洪民四终字第103号《姜××诉中国××银行进贤县支行储蓄存款合同案(ATM机)》
摘要2：
- 日期： 04-04 10:27
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【裁判要旨】银行对于他人在自助银行所安装的异常设备未尽到安全防范义务，未能保障储户信息、资金安全造成储户存款损失的，应承担相应的民事责任。
【判决书字号】一审判决书：江西省进贤县人民法院(2007)进民二初字第94号民事判决书；二审判决书：江西省南昌市中级人民法院(2008)洪民四终字第103号民事判决书
摘要2：
- 日期： 04-04 10:48
- 作者：陈其象律师
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摘要1：——合同法视野下的金融机构安全保障义务
【裁判要旨】自助银行是银行金融业务的组成部分，属于银行经营场所。银行对进入其中的消费者负有人身、财产的安全保障义务。银行因违反安全保障义务而致使消费者财产损失的，消费者可以违约为由提起合同之诉进行维权。诉讼中，银行对其是否尽到安全保障义务负有举证责任。
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