摘要1：【案号】[2006]临民二初字第681号
【提示】信用卡被透支，保证人只在约定保证的范围内承担责任。保证人对超额度透支不担责。
【裁判要旨】虽然发卡行、持卡人和保证人约定“保证人对被保证人全部债务承担连带清偿责任”，但保证人仅对发卡行允许透支的数额承担保证责任，对超出该额度的部分不承担保证责任。
【裁判规则】银行发现信用卡持卡人透支超额的情况下，未及时终止其使用，对造成透支金额扩大的损失负有过失责任，保证人只在约定保证的范围内承担连带责任。
【解读】
①信用卡保证是指信用卡申领人依据发卡行的要求，提供第三人作为保证人，由第三人与发卡行签订保证合同，为信用卡申领人的信用提供担保的制度，即为信用卡申领人作为持卡人使用信用卡对发卡行形成的债务予以担保。
②信用卡保证纠纷法律关系：
A.基础法律关系：银行与持卡人之间的借贷关系；
B.从属法律关系：持卡人与保证人之间的保证关系。
③信用卡保证合同性质：属于典型的最高额保证合同。
A.保证人的保证责任受担保期限[决算期/即信用卡有效期]的限制：持卡人和银行协议变更“决算期”而没有征得保证人的书面同意，该“决算期”的变动不对保证人发生法律效力，保证人只在原“决算期”内承担保证责任；信用卡保证人不对信用卡有效期外的债务承担责任。
B.保证人的保证责任受担保数额[债权余额]的限制：保证人仅应在其承诺的范围内承担责任。
摘要2：【解读（续）】
④信用卡保证合同中的保证人承担的不是无期限/无限额的连带保证责任，其承担保证责任的范围应该根据信用卡的有效期[决算期]和银行允许持卡人信用透支的额度进行确定。
⑤信用卡章程规定的透支限额[即最高债权额保证]：
A.银行允许持卡人透支的权限范围；
B.持卡人只能在透支范围内实施透支；
C.保证人在持卡人透支的权限范围内承担连带保证义务。
⑥保证人的保证责任范围应该是善意透支/有限的：
A.透支是指持卡人在银行信用卡账户资金不足/已经没有资金的情况下，根据双方的预先约定，超过信用卡上预留资金的额度使用信用卡进行消费的行为；
B.持卡人遵守《信用卡章程》的规定，在允许的信用额度内进行透支并在约定的期限内偿还本息，构成善意透支；
C.持卡人超过《信用卡章程》规定的信用额度透支并在约定期限内没有归还本息，经银行发出透支催收后仍不归还，继续突击取现/进行消费，应认定为恶意透支：银行应负有停止支付的义务，持卡人已经构成违约的透支只有由持卡人和银行承担/无权要求保证人予以清偿。
⑦信用卡保证合同中的保证人承担的不是无期限/无限额的连带保证责任，其承担保证责任范围应根据信用卡的有效期（决算期）和银行允许持卡人信用透支的额度进行确定：银行发现信用卡持卡人透支超限额的情况下未及时终止其使用，对造成透支金额扩大的损失负有过失责任，保证人只在约定保证的范围内承担连带责任。
- 日期： 02-15 17:31
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【目录】1.什么是信用卡诈骗罪？2.什么是信用卡？3.什么是信用卡诈骗罪犯罪客体？4.什么是信用卡诈骗罪犯罪客观方面？5.什么是使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动？6.使用变造的信用卡进行信用卡诈骗活动，是否成立信用卡诈骗罪？7.什么是使用作废的信用卡进行信用卡诈骗活动？8.什么是冒用他人信用卡的信用卡诈骗活动？9.什么是信用卡透支？10.什么是恶意透支信用卡诈骗活动？11.什么是使用虚假的身份证明骗领信用卡的信用卡诈骗活动？12.什么是信用卡诈骗罪犯罪主体？13.什么是信用卡诈骗罪犯罪主观方面？14.信用卡诈骗罪如何量刑处罚？15.如何认定信用卡诈骗罪数额标准？
摘要2：
- 日期： 02-15 18:34
- 作者：陈其象律师
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摘要1：最高人民检察院、最高人民法院关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释（１９９５年４月２０日 高检会〔１９９５〕１１号）
【摘要】
一、对以伪造、冒用身份证和营业执照等手段在银行办理信用卡或者以伪造、涂改、冒用信用卡等手段骗取财物，数额较大的，以诈骗罪追究刑事责任。
二、个人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，利用信用卡恶意透支，骗取财物金额在５０００元以上，逃避追查，或者经银行进行还款催告超过三个月仍未归还的，以诈骗罪追究刑事责任。
持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支金额以超出保证金的数额计算。
三、行为人恶意透支构成犯罪的，案发后至人民检察院起诉前已归还全部透支款息的，可以从轻、减轻处罚或者免予追究刑事责任。
四、对实施上述犯罪行为的银行工作人员，应当依法从重处罚。
摘要2：
- 日期： 02-15 18:47
- 作者：陈其象律师
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摘要1：信用卡诈骗罪是指以非法占有公私财物为目的，使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡、冒用他人信用卡或者恶意透支，进行信用卡诈骗活动的，数额较大的行为。
摘要2：
- 日期： 02-15 19:03
- 作者：陈其象律师
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摘要1：恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行2次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。
摘要2：
- 日期： 02-18 11:02
- 作者：陈其象律师
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摘要1：最高人民法院研究室关于信用卡犯罪法律适用若干问题的复函（法研［2010]105号）
【摘要】
一、对于一人持有多张信用卡进行恶意透支，每张信用卡透支数额均未达到1万元的立案追诉标准的，原则上可以累计数额进行追诉。但考虑到一人办多张信用卡的情况复杂，如累计透支数额不大的，应分别不同情况慎重处理。
二、发卡银行的“催收”应有电话录音、持卡人或其家属签字等证据证明。“两次催收”一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式。
三、若持卡人在透支大额款项后，仅向发卡行偿还远低于最低还款额的欠款，具有非法占有目的的，可以认定为“恶意透支”；行为人确实不具有非法占有目的的，不能认定为“恶意透支”。
四、非法套现犯罪的证据规格，仍应遵循刑事诉讼法规定的证据确实、充分的证明标准。原则上应向各持卡人询问并制作笔录。如因持卡人数量众多、下落不明等客观原因导致无法取证，且其他证据已能确实、充分地证明使用信用卡非法套现的犯罪事实及套现数额的，则可以不向所有持卡人询问并制作笔录。
摘要2：
- 日期： 04-03 15:31
- 作者：陈其象律师
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摘要1：（恶意透支信用卡）
【裁判要旨】银行卡持卡单位内部管理不善，导致其职员擅自出借保管的银行卡恶意透支，银行卡受理单位对卡片背面的拼音姓名与签购单上持卡人签名是否一致未尽审查义务，因各方混合过错促成行为人恶意透支行为实现的，应依受害人过错减轻加害人的赔偿额。
【判决书字号】一审判决书：上海市普陀区人民法院（2000）普经初字第977号；二审判决书：上海市第二中级人民法院（2001）沪二中经终字第1228号
摘要2：
摘要1：（保证责任）
【提示】信用卡过期后产生的透支债务不应由保证人承担。
【裁判要旨】银行对于持卡人的恶意透支行为未尽止付义务，亦未在其提供的信用卡担保格式合同中规定银行因自身疏忽大意或放任等过失未及时止付所应承担的民事责任，实质上是加重了保证人的责任。这种免除自己责任、加重对方责任的格式条款显失公平，依《合同法》第40条规定应属无效。
【裁判文书字号】一审判决书：福建省厦门市思明区人民法院(2007)思民初字第3931号民事判决书；二审调解书：福建省厦门市中级人民法院(2008)厦民终字第203号民事调解书
摘要2：
- 日期： 12-20 21:58
- 作者：陈其象律师
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信用卡诈骗罪
摘要1：[第919号]房某信用卡诈骗案——有效催收如何认定，透支行为发生在缓刑考验期之前但银行催收的截止期在缓刑考验期内的应当认定为漏罪还是新罪以及前罪判处的拘役与后罪判处的有期徒刑如何并罚
【裁判要旨1】认定有效催收，应当对银行是否实施催收、持卡人本人是否获悉催收信息进行审查。
【裁判要旨2】恶意透支行为发生在缓刑考验期前，但银行催收的截止期发生在缓刑考验期内的，其所犯罪行系新罪，应当撤销缓刑，予以并罚。
【裁判要旨3】有期徒刑和拘役进行并罚，采用分别执行的做法。
摘要2：
摘要1：【要旨】银行有效催收原则上以持卡人本人已收悉银行催收信息为准，否则不能认定催收的效力。恶意透支行为发生在缓刑考验期之前但银行催收的截止期在缓刑考验期内的应当认定为为犯新罪而非漏罪。
摘要2：
- 日期： 01-07 21:18
- 作者：陈其象律师
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信用卡诈骗罪
摘要1：[第841号]陈某某信用卡诈骗案——恶意透支型信用卡诈骗案件中对透支本金产生的费用如何处理
【裁判要旨】在恶意透支型信用卡诈骗罪案件中，法院不应当对透支本金产生的复利（包括正常利息和罚息）、滞纳金、手续费等银行收取的费用作出刑事裁判，即法院仅应当对透支的本金部分作出刑事判决；透支本金产生的其他费用，刑事判决不应认定，而应当通过民事途径解决，在未提起刑事附带民事诉讼的情况下，人民法院不应主动进行裁判。
摘要2：
- 日期： 02-15 21:08
- 作者：陈其象律师
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信用卡诈骗罪
摘要1：[第1120号] 梁某1、梁某2信用卡诈骗案——透支信用卡用于经营活动导致无法归还的是否构成信用卡诈骗罪
【裁判要旨】透支信用卡用于经营而无力偿还的，属于民事纠纷不构成犯罪。“两次催收超过3个月不还”是恶意透支型信用卡诈骗罪成立的必要条件而非充分条件。
摘要2：