- 日期： 07-19 22:49
- 作者：陈其象律师
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摘要1：最高人民法院关于银行储蓄卡密码被泄露导致存款被他人骗取引起的储蓄合同纠纷应否作为民事案件受理问题的批复（2005年7月4日最高人民法院审判委员会第1358次会议通过 法释[2005]7号）
《最高人民法院关于银行储蓄卡密码泄露导致存款被他人骗取引起的储蓄合同纠纷应否作为民事案件受理问题的批复》已于2005年7月4日由最高人民法院审判委员会第1358次会议通过，现予公布，自2005年8月1日起施行。
摘要2：附：对本司法解释的理解适用虽然银行储蓄卡密码被泄露，他人伪造储蓄卡而骗取了银行存款，其中已经涉及刑事犯罪，但存款人依据存款合同主张其存款权利的，可以向人民法院提起民事诉讼，理由有四：
第一，当事人请求银行支付存款与银行存款被骗是两个独立的法律事实。
利用银行储蓄卡骗取银行存款的犯罪行为是针对银行的犯罪行为，而不是针对存款人的犯罪行为，因为支付的对象不是真正的存款人，故银行支付存款的行为属于民法上的不适当履行行为。因此，在存款人以存款合同为基础请求银行支付存款时，存款被骗取只是银行对抗存款人支付请求的一种事由，而不是否认存款人与银行之间存款合同关系的存在，也不能阻碍存款合同的履行。
第二，当事人基于存款合同提起的民事诉讼，只要符合《民事诉讼法》第条的规定，人民法院就应当受理。存款合同是存款人与银行签订的民事合同，并不因为刑事犯罪的存在而消灭。因此，当事人根据存款合同提起存款之诉，符合《民事诉讼法》关于民事案件受理的条件。
第三，作为民事案件受理不会影响刑事犯罪的处理。存款关系和骗取存款作为独立的两个事实，分别处理的后果也不会发生冲突。人民法院审理此类存款合同纠纷有两种可能结果：一是法院不支持存款人的请求，则骗取存款的人应当向存款人承担民事赔偿责任；二是法院裁判支持了存款人的诉讼请求，则银行取得向骗取存款的人进行追偿的权利。因此，存款民事纠纷的先行处理不会影响刑事案件的处理，也不会导致权利保护的不周。
第四，有利于保护当事人的民事权益。虽然涉及经济犯罪，但该种犯罪行为最终能够确定的对象通常都是一方当事人。因此，对双方当事人之间的民事关系的单独处理不受经济犯罪的影响，有利于保护当事人的民事权益。否则，一个案件因涉及经济犯罪，就不作为民事案件受理，或者移交刑事机关，民事案件不再处理，当事人的民事权益就很难得到充分、及时的保护。
——吴兆祥①：《最高人民法院关于银行储蓄卡密码被泄露导致存款被他人骗取引起的储蓄存款合同纠纷应否作为民事案件受理问题的批复的理解与适用》，载最高人民法院民事审判第一庭编：《民事审判指导与参考》2006年第集(总第26集)，法律出版社2006年版，第22～24页。
- 日期： 01-10 19:48
- 作者：陈其象律师
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管理性规定
摘要1：【问题提示】《储蓄管理条例》中关于利率的规定是否是效力性强制性规定？
【要点提示】《储蓄管理条例》是对储蓄机构关于储蓄存款利率拟订、公布、变动等的管理性强制性规定，而不是对储蓄机构对外签订、履行储蓄存款合同的效力性强制性规定，不能以本案8年期存单高达17.1%的年利率违反了《储蓄管理条例》而认定合同无效。储蓄机构可在对外承担合同义务的同时，对内按相关管理性规定自行处理。
【裁判要旨】国务院《储蓄管理条例》第22条“储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布”和第23条“储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动”的规定，是对金融机构关于储蓄存款利率拟订、公布、变动等的管理性强制性规定，不是对储蓄机构对外签订、履行储蓄存款合同的效力性强制性规定。在没有法律法规明确规定本案所涉8年期储蓄存款合同及利率为无效合同或无效条款的情况下，不能仅根据《储蓄管理条例》以上规定确认本案合同无效。
【案例索引】一审：广东省梅州市梅江区人民法院（2008）梅区民初字第543号（2009年5月15日）；二审：广东省梅州市中级人民法院（2009）梅中法民二终字第75号（2009年12月15日）
摘要2：无
- 日期： 02-06 20:24
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【裁判摘要】犯罪分子利用商业银行对其自助柜员机管理、维护上的疏漏，通过在自助银行网点门口刷卡处安装读卡器、在柜员机上部安装摄像装置的方式，窃取储户借记卡的卡号、信息及密码，复制假的借记卡，将储户借记卡账户内的钱款支取、消费的，应当认定商业银行没有为在其自助柜员机办理交易的储户提供必要的安全、保密的环境，构成违约。储户诉讼请求商业银行按照储蓄存款合同承担支付责任，商业银行以储户借记卡内的资金短少是由于犯罪行为所致，不应由其承担民事责任为由进行抗辩的，对其抗辩主张人民法院不予支持。
摘要2：
摘要1：【裁判摘要】
一、根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第(五)项的规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第十四条规定，所谓强制性规定是指效力性强制性规定。仅是针对特定主体的对内管理行为、不涉及公共利益的规定，不属于效力性强制性规定，违反该规定不能导致合同无效。
二、银行作为专业金融机构，对于关乎储户切身利益的内部业务规定，负有告知储户的义务。如银行未向储户履行告知义务，当双方对于储蓄合同相关内容的理解产生分歧时，应当按照一般社会生活常识和普遍认知对合同相关内容作出解释，不能片面依照银行内部业务规定解释合同内容。
摘要2：【裁判要旨】仅是针对特定主体的对内管理行为、不涉及公共利益的规定，不属于效力性强制性规定，违反该规定不能导致合同无效。
【摘要】关于涉案储蓄存单中八年存期的约定的效力问题，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第(五)项的规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。根据最高人民法院《关于适用（中华人民共和国合同法）若干问题的解释(二)》第十四条的规定，所谓强制性规定是指效力性强制性规定。据此，国务院《储蓄管理条例》第二十二条“储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布”和第二十三条“储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动”的规定，是对金融机构关于储蓄存款利率拟订、公布、变动等的管理性规定，不是对储蓄机构对外签订、履行储蓄存款合同的效力性规定，不影响储蓄机构在从事民事活动中的行为的效力，不能以储蓄机构违反该项规定为由，确认涉案储蓄合同关于存期的约定无效。而中国人民银行广东省分行于1996年5月发布的《转发中国人民银行总行关于降低金融机构存、贷款利率的通知》第六条关于取消八年期存款利率种类的规定属于部门规章，不属法律法规，不能导致双方签订的合同条款无效。在没有法律法规明确规定涉案存单关于八年存期的约定为无效条款的情况下，不能仅根据上述规定确认该约定无效。
摘要1：——工作人员在银行场所利用虚假公章出具定期存单，银行应否承担民事责任？
【案号】最高人民法院（2013）民提字第95号
【裁判要旨】合同成立应当从要约和承诺两个方面作出认定。
摘要2：无
摘要1：【案号】最高人民法院民事判决书(2013)民提字第95号
【裁判摘要】《中华人民共和国合同法》第十三条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”第二十五条规定：“承诺生效时合同成立。”依照上述法律规定，储蓄人主张与银行成立储蓄存款合同，应当证明其与银行分别作出要约和承诺，符合合同成立要件。当储蓄人依据犯罪分子伪造的存单主张与银行成立储蓄合同，人民法院应判定储蓄人与银行是否就储蓄事宜分别作出要约、承诺。在不能认定双方成立储蓄合同情形下，储蓄人依据伪造存单提起的诉讼，应依照最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》，作为一般存单纠纷处理。
摘要2：【裁判要旨】合同成立应当从要约和承诺两个方面作出认定。
【提示】银行里交存款，由柜员递存单，亦不构成表见代理。
【摘要】
①《合同法》第49条规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”该条规定目的是保护善意第三人合法权益、促进市场交易安全。从立法目的解释表见代理构成要件，应包括代理人无权代理行为在客观上形成具有代理权表象，相对人在主观上善意且无过失地相信行为人有代理权。相对人善意且无过失应包含两方面含义：一是，相对人相信代理人所进行的代理行为属代理权限内行为；二是相对人无过失，即相对人已尽充分注意，仍无法否认行为人的代理权。本案中，李某与谭某商谈存款事宜过程中，对谭某行长身份未经核实即轻信，对存款过程存在的诸多不合常规操作未产生怀疑，主观上具有违规追求高额利息的故意，故其不符合善意无过错的表见代理构成要件要求，谭某行为不构成表见代理，李某向谭某作出的存款意思表示不能视为向银行作出的意思表示。
②从程某履行职务角度看，其从柜台递出的是装有伪造存单的信封，本案并无证据证明程某与谭某共谋诈骗，故意递出信封以使李某相信存款事实的发生。程某因与谭某的私人约定将信封递交给谭某，无证据证明程某知道信封内装有何种物品。故程某递出信封行为，并非其履行职务行为。程某在办理李某业务中，李某并未向程某作出存款的意思表示，程某亦未让李某填写存款凭条、未向李某出具储蓄存单。程某递交谭某信封行为不足以让李某产生已存款的信任，其行为不能认定为履行职务行为，进而推定银行与李某之间已成立定期储蓄合同关系。
③李某所持存单系伪造，该存单所涉款项并未向银行交存，双方并未成立储蓄存款合同，李某依据犯罪分子伪造存单，主张银行兑付存单上载明存款，依最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》第5条规定，应作为一般存单纠纷处理，判决驳回李某诉请。
【解读】相对人办理存款时存在疏忽轻信过失且主观上具有违规追求高额利息故意的，不适用表见代理。
- 日期： 02-18 14:15
- 作者：陈其象律师
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摘要1：1 银行代销金融产品应履行风险提示义务——吴某诉甲银行金融委托理财合同纠纷案 ；2 期货公司对其所提供的交易软件应承担合同附随义务——邱某诉甲期货公司期货经纪合同纠纷案；3 证券公司对交易软件功能特性负有提示告知义务——周某诉甲证券公司证券交易代理合同纠纷案；4 车损险中按事故责任比例赔付的格式条款无效——张某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案；5 伪卡盗刷案件中银行应承担赔偿责任——陈某诉甲银行借记卡纠纷案；6 签订保险合同需重视合同条款交付——甲公司诉乙保险公司财产保险合同纠纷案；7 支票设定“密码”不具有票据法效力——陈某诉甲公司票据追索权纠纷案；8 涉金融犯罪案件中银行管理疏漏应承担相应责任——俞某诉甲银行储蓄存款合同纠纷案；9 类期货型贵金属交易中强行平仓可参照期货法律规则——李某诉甲银行金融衍生品种交易纠纷案；10 银行违规操作致公司验资账户资金流失应承担赔偿责任——甲公司诉丁银行财产损害赔偿纠纷案
摘要2：【注解】（１）在金融产品纠纷案件中，金融消费者无须承担金融机构未履行适当性义务的证明责任；（２）由金融机构证明其已经履行了适当性义务。——参考：《民事审判实务问答》220.在金融产品纠纷案件中，卖方机构与金融消费者之间的证明责任分配
- 日期： 04-03 10:28
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【要点提示】村民小组以村民个人的名义与邮政支行之间签订的储蓄存款合同违反了中国人民银行的相关规定，属于无效的民事行为，该合同自始无效。由于该存款被法院在不知情的情况下以个人存款名义扣划，造成村民小组财产的损失，该损失应按照在法律关系中有重要关联的邮政支行、村民小组和不当得利人各自的过错，由三方共同承担相应的民事责任。
【案例索引】
一审：广东省四会市人民法院（2008）四民初字第733号（2008年8月18日）
二审：广东省肇庆市中级人民法院（2008）肇中法民商终字第257号（2008年12月16日）
摘要2：
- 日期： 04-03 11:30
- 作者：陈其象律师
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摘要1：河南南阳中院判决王光辉诉中国邮政储蓄银行临澧县新安镇支行储蓄存款合同案——储户存款被以假存折冒领案中银行的责任
【案号】（2011）淅九民初字第74号；（2012）南民一终字第75号
【裁判要旨】银行未按规定对存折及异地取款人的身份进行严格审查，造成储户存款被他人冒领，应承担过错责任。
摘要2：
- 日期： 04-03 12:18
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【案号】东台市人民法院民事判决书(2009)东民二初字第217号
【裁判要旨】网银业务并不改变银行与客户间已形成的储蓄存款合同关系，客户存款被盗，格式合同中银行免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的免责条款无效，只要银行无法证明客户存在过错，则应对客户损失承担违约赔偿责任。
摘要2：
- 日期： 04-03 12:28
- 作者：陈其象律师
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摘要1：——持卡人跨行在ATM取款被盗的责任认定
【裁判要旨】持卡人与发卡行之间属储蓄存款合同关系，与提供ATM机具行之间属委托发起电子指令关系，发卡行与提供ATM机具行之间属业务资金清理关系。三者间存在不同的法律关系。由于提供ATM机具行未能及时发现、制止不法分子的不法行为，致使持卡人所持银行卡信息被泄漏而遭受的损失，应由机具提供行承担相应的违约责任。
【案号】（2009）澄民一初字第2102号；（2009）锡民终字第1283号
摘要2：
- 日期： 04-03 12:31
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【问题提示】持卡人在跨行atm取款被盗，遭受的损失应由发卡行赔偿，还是由提供atm机具行赔偿？
【要点提示】持卡人与发卡行之间属储蓄存款合同关系，与提供atm机具行之间属委托发起电子指令关系，发卡行与提供atm机具行之间属业务资金清理关系。由于提供atm机具行末能及时发现、制止不法分子的不法行为，致使持卡人所持银行卡信息被泄漏，所造成的损失应由有过错的银行承担赔偿责任。
【案例索引】一审：江苏省江阴市人民法院（2009）澄民一初字第2012号（2009年6月27日）；二审：江苏省无锡市人民法院（2009）锡民终字第1283号（2009年11月30日）
摘要2：
- 日期： 04-03 16:45
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【要点提示】作为本案关键证据的银行的监控录像，是音像资料，一般用于监控刑事违法行为，而本案中法院在民商案件审理中加以运用，是证据运用的一大突破。本案虽在《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》实施以前判决，却仍然生动体现了该规定中的若干精神。
【裁判要旨】存折的记载不具有绝对的证明效力，如银行能提供反证证明储户实际交付的存款金额与存折的表面记载不一致，则应以其他证据能证实的实际金额为准。
【案件索引】上海市浦东新区人民法院（2001）浦民初字第6708号（2002年1月20日）
摘要2：
- 日期： 04-03 18:04
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【案号】最高人民法院民事判决书(2011)民提字第178号
【裁判要旨】在适用严格责任认定违约责任和违约方的责任范围时，只是在认定违约方责任时无需证明违约方具有过错，但是并不否认违约方可以因对方当事人的过错而得以减免责任。
摘要2：
- 日期： 04-03 22:42
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【问题提示】如何区分和认定存款冒领案件中储户和银行的责任？
【要点提示】储户对于其存款损失的发生有过错的，应自行承担相应责任。金融机构的责任免除，应以其兑付行为符合法律、法规及规章的规定为前提。金融机构未对储户的身份情况尽到合理、充分的审查义务，对存款损失的发生有过错的，应按过错程度承担相应民事责任。
【案例索引】
一审：北京市朝阳区人民法院(2008)朝民初字第14708号(2009年2月)
二审：北京市第二中级人民法院(2009)二中民终字第10538号(2009年12月4日)
摘要2：
- 日期： 04-04 08:53
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【要点提示】储户向储蓄机构申请挂失，储蓄机构应按规定立即停止支付该储蓄存款，因储蓄机构没有立即停止支付而致储户存款被他人冒领，储蓄机构应负赔偿责任。
【裁判要旨】储蓄机构受理挂失后，必须立即停止该储蓄存款，受理挂失前该储蓄存款被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。当事人申请挂失后被冒领的，作为储蓄机构必须举证自己在办理支取款过程中没有过错，否则推定其具有过错。
【案件索引】
一审：内蒙古自治区集宁市人民法院[2003]集民初字第329 号（2003年7月20日）
二审：内蒙古自治区乌兰察布盟中级人民法院[2003]乌法民终字第200号（2003年10月27日）
摘要2：
- 日期： 04-04 09:42
- 作者：陈其象律师
- 标签：
摘要1：【要旨】犯罪分子利用商业银行对其自助柜员机管理、维护上的疏漏，通过在自助银行网点门口刷卡处安装读卡器、在柜员机上部安装摄像装置的方式，窃取储户借记卡卡号、密码等信息，复制假的借记卡，将储户借记卡账户内的钱款支取、消费的，应认定商业银行未为在其自助柜员机办理交易的储户提供必要的安全、保密环境，构成违约。储户据此要求商业银行按储蓄存款合同承担支付责任，商业银行以储户借记卡内资金短少系因犯罪行为所致，不应由其承担民事责任为由进行抗辩的，对其抗辩主张，法院不予支持。
【案例】江苏南京鼓楼区法院2008年11月26日判决《王××诉中国××股份有限公司南京河西支行储蓄存款合同纠纷案》
摘要2：
- 日期： 04-04 09:55
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【要旨】持卡人与发卡行之间属储蓄存款合同关系，与提供自助取款终端设备的机具行之间属委托发起电子指令关系，发卡行与机具行之间属业务资金清理关系。由于机具行未能及时发现、制止不法分子的不法行为，致使持卡人所持银行卡信息被泄露，所造成的损失应由有过错的银行承担赔偿责任。
【案例】江苏无锡法院(2009)锡民终字第1283号《李志华诉中国银行股份有限公司江阴支公司等储蓄合同纠纷案》、《持卡人跨行在ATM取款被盗的责任认定——李志华诉中国银行股份有限公司江阴支公司、中国工商银行股份有限公司江阴支公司信用卡纠纷案》
摘要2：
- 日期： 04-04 10:01
- 作者：陈其象律师
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摘要1：——银行卡存款被盗取的民事责任主体和责任范围的认定
【裁判要点】储蓄存款合同中银行负有对储户的储蓄存款资金进行安全保管及支付相应利息的义务，银行应当对其积极履行该义务承担证明责任。同时，刑事案件是否能够侦破对储蓄存款合同纠纷的审理不能构成阻碍，银行在赔偿储户经济损失后，可以在公安机关侦破盗窃案件后依法向犯罪嫌疑人追偿。
【案例索引】一审：云南省昆明市官渡区人民法院（2011）官民一初字第656号（2011年7月22日）；二审：云南省昆明市中级人民法院（2011）昆民四终字第391号（2011年10月17日）
摘要2：
- 日期： 04-04 10:25
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【要旨】银行对于他人在自助银行所安装的异常设备未尽到安全防范义务，未能保障储户信息、资金安全造成储户存款损失的，应承担相应的民事责任。
【案例】江西南昌中院(2008)洪民四终字第103号《姜××诉中国××银行进贤县支行储蓄存款合同案(ATM机)》
摘要2：
- 日期： 04-04 11:12
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【案号】[2005]吉中民三终字第210号
【裁判要旨】由于储户存折被调包，导致存款存入被调包的存折，存款被他人冒领，储户对此有一定过错，但银行违反《个人存款账户实名制规定》和《大额现金支付管理的通知》等规定，违规操作，对开户人和取款人提供的身份证件未尽审慎审查的义务，未能识别伪造的身份证件，开立虚假账户，导致大额储蓄存款被他人冒领，银行有明显的过错。法院应根据各方的过错程度，确定赔偿责任。
【裁判规则】识别申请开户人及大额现金取款人提供的身份证件真伪是银行的法定责任和义务。银行未识别出伪造的身份证件，致使他人冒领存款的，银行应承担相应赔偿责任。
【案例】《金融机构应对假身份证冒领存款承担主责》，载《全国法院再审典型案例评注（下）》2011年第694页
摘要2：
- 日期： 04-04 11:36
- 作者：陈其象律师
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摘要1：谭太莲诉中国建设银行泉州市丰泽支行等案（存款合同、违约责任）
【裁判要旨】金融机构未审查取款人与储户本人关系，未核对取款人有无提供与其取款凭条内容相一致的证件以证实其身份证件有效性前提下，违反操作规程异地大额取款的，应承担相应的过错责任。
【裁判规则】储蓄存款因他人冒领导致诈骗犯罪刑事立案，在无证据证实受害人涉嫌参与的情况下，受害人可要求金融机构承担过错赔偿的民事责任，而不必等待刑事侦查及审理终结才提起储蓄存款合同纠纷之诉。
【判决书字号】
一审判决书：福建省德化县人民法院（2001）德经初字第307号
二审判决书：福建省泉州市中级人民法院（2001）泉经终字第1074号
摘要2：
- 日期： 04-04 11:49
- 作者：陈其象律师
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摘要1：——无密码克隆卡盗刷索赔案的民事责任认定
【案号】（2012）穗越法民二初字第1502号
【裁判要旨】无密码克隆卡是指刷卡中无需输入密码即可交易的伪银行卡。无密码克隆卡盗刷索赔民事案件中，持卡人和发卡行是储蓄存款合同关系，银行义务主要是有效保护银行卡信息并保障银行卡具备安全防伪功能，持卡人义务主要是妥善保管和安全用卡；根据“谁主张，谁举证”的原则，持卡人、发卡行应当对其主张的违约方的违约行为承担举证责；法院结合举证责任的履行、违约情况的认定，依公平原则，合理确定持卡人和发卡行的责任分担比例。
【裁判规则】无密码克隆卡盗刷情形，持卡人举证证明系他人伪卡交易，银行不能证明系储户保管信用卡不善或有卡行为不规范而导致卡片信息泄露的，银行应承担违约赔偿责任。
摘要2：
- 日期： 04-04 11:54
- 作者：陈其象律师
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摘要1：——“克隆”银行卡致存款被盗取的责任银行
【裁判要旨】银行卡被“克隆”导致存款被盗取，储户选择以储蓄存款合同纠纷起诉银行时，存款被盗取引发的违约责任应由发卡行承担而非支付行承担；如果在存取款过程中储户有过错，应当根据过错大小承担相应的责任。
【案号】（2010）冷民一初字第454号；二审：（2010）娄中民三终字第129号
摘要2：
- 日期： 04-04 15:39
- 作者：陈其象律师
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摘要1：张柱德诉中国工商银行股份有限公司广州恒福支行储蓄存款合同案（审慎义务）
【裁判要旨】银行系统不能识别伪造存折和疏于审核去取款人身份，同时储户未依约妥善保管秘密造成储户存款被他人冒领的，银行应承担主要过错责任。
【判决书字号】
一审判决书：广东省广州市白云区人民法院（2006）云法民二初字第188号
二审判决书：广东省广州市中级人民法院（2007）穗中法民二终字第76号
摘要2：
- 日期： 04-04 19:55
- 作者：陈其象律师
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摘要1：储蓄机构工作人员勾结套取客户存款的责任承担——漳州中院判决蔡葱诉信用联社储蓄存款合同纠纷案
【案号】（2007）浦民初字第380号，（2009）漳民终字第389号
【裁判要旨】储蓄机构在办理存储业务时，负有谨慎审查的义务。其工作人员互相勾结套取客户存款，储蓄机构对储户的存款损失应承担主要赔偿责任。
【裁判意见】储蓄机构工作人员套取储户存款，储蓄机构对储户存款损失应承担赔偿责任。储户将存折、密码及身份证交给储蓄机构工作人员，对存款被冒领存在过错，应承担相应民事责任。
摘要2：
- 日期： 04-06 22:12
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【案号】最高人民法院民事判决书(2014)民一终字第238号
【提示】银行员工违规转款的犯罪行为不影响存单的合法有效。
【裁判要旨】根据刑事案件《起诉书》载明的有关情况看，储户在银行正常办理5000万元的个人存单业务后，账户内的款项系他人违规从银行转出。犯罪分子的犯罪活动不影响储户要求银行承担存款本息的民事纠纷的审理，犯罪活动与民事审理活动不具有法律上的利害关系，不符合第三人参加诉讼的法律规定。
【裁判摘要】本案中，潘某某为证明其与泗县农合行之间存在存款关系，提供了泗县农合行开具的个人定期存单、《客户回单》等证据，泗县农合行并未提供足以反驳的相反证据，个人定期存单、《客户回单》的证明力依法应予以确认。从个人定期存单、《客户回单》等证据内容看，泗县农合行与潘某某之间存在真实的存款关系。泗县农合行上诉主张某某、高某等人以“高息揽储”为名，与潘某某订立的储蓄存款合同是以合法形式掩盖非法目的的无效合同，但并未提供证据证明潘某某明知邱某、高某等人涉嫌犯罪活动仍至泗县农合行办理帐户设立、存款手续，泗县农合行工作人员的涉嫌犯罪行为不影响其对外承担的民事责任。泗县农合行上诉主张双方订立的储蓄存款合同属以合法形式掩盖非法目的的无效合同的请求，不能成立。
摘要2：【解读】潘某某在银行的存款行为本身是合法的，现有证据不能表明潘某某知晓或参与了银行工作人员的犯罪行为，不能认定潘某某与银行工作人员订立合同时存在“以合法形式掩盖非法目的”的合意，案涉储蓄存款合同属于可撤销合同，潘某某不主张撤销银行应按约定支付存款本息。
- 日期： 04-06 22:28
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【裁判要旨】银行员工高息揽储业务引诱储户与银行建立储蓄存款合同关系，进而骗划存款资金，银行全赔——银行职工在存款过程中利用工作便利取得被害人相关手续，进而在被害人不知情的情况下划出存款的，由于整个过程中储户并不存在过错，而银行职工是利用工作便利完成违法行为的，因此，银行应当对被害人的损失承担全部赔偿责任。
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摘要1：【95、储蓄存款合同纠纷】1.储蓄存款合同，是指存款人与金融机构订立的存款人将人民币或外币存入金融机构，金融机构有权支配存入资金，存款人可以支取本息的协议。2.储蓄存款合同纠纷，是指存款人与金融机构之间订立、履行、变更、终止储蓄存款合同发生的权利义务纠纷。
摘要2：无
摘要1：【案号】最高人民法院民事判决书(2013)民抗字第43号
【裁判要旨】由于银行工作人员的失误致使储户的存款被盗取，银行应当承担自己被盗取的全部责任，储户有过错的应当在其过错范围内承担责任。
【裁判规则】储户在银行的储蓄存款性质上为银行的资金而非储户的资金，由于银行工作人员的失误致使储户的存款被盗取，银行应当承担自己被盗取的全部责任。储户有过错的，应当在其过错范围内承担责任。
摘要2：【解读】（１）最高人民法院判项：利息从2008年3月6日起算至履行完毕之日止，按照中国人民银行同期存款利息计算。（２）执行中双方当事人对“同期存款利息”系按活期利率还是定期利率计算发生争议——Ａ．执行法院衡阳中院按照定期存款利率计算，经银行复议后衡阳市中级人民法院执行判决书(2014)衡中法执异字第2号裁定按照活期存款利率计算执行款；Ｂ．湖南高院认定按照活期利率计算符合法律以及客观事实，湖南省高级人民法院执行裁定书(2014)湘高法执复字第33号维持原执行裁定；Ｃ．最高人民法院审监庭认为，本案系储蓄存款合同纠纷，最终判决实际上认定支行承担的是合同赔偿责任而非合同返还责任，因支行具有过错，该行所应支付的利息，应当理解为按照定期存款利率计算，目的是适当加重其赔偿责任。