什么是信用卡诈骗罪？
摘要1：信用卡诈骗罪是指以非法占有公私财物为目的，使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡、冒用他人信用卡或者恶意透支，进行信用卡诈骗活动的，数额较大的行为。
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什么是信用卡？
摘要1：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
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什么是信用卡诈骗罪犯罪客体？
摘要1：只有侵犯信用卡管理制度下公私财产所有权行为，才成立信用卡诈骗罪。
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什么是信用卡诈骗罪犯罪客观方面？
摘要1：信用卡诈骗罪犯罪客观方面表现为，行为人使用伪造的信用卡、使用虚假的身份证明骗领的信用卡、使用作废的信用卡、冒用利用信用卡或者恶意投资，进行信用卡诈骗活动，骗取公私财物数额较大的行为。
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什么是使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动？
摘要1：使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动是指明知是伪造的信用卡而故意使用以骗取他人财物的行为。
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什么是冒用他人信用卡的信用卡诈骗活动？
摘要1：冒用他人信用卡是指非法持卡人未经持卡人同意或者授权，擅自以持卡人的名义使用持卡人的信用卡骗取财物的行为。
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什么是使用虚假的身份证明骗领信用卡的信用卡诈骗活动？
摘要1：骗领信用卡是指行为人在办理信用卡申领手续时，采取虚构身份事实、提供虚假的资信证明材料，在信用卡申请材料上作虚假的填写等手段，以虚假的身份证明骗取银行信任领取信用卡的行为。
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什么是信用卡诈骗罪犯罪主体？
摘要1：信用卡诈骗罪犯罪主体是一般主体，即年满16周岁以上并且具有刑事责任能力的自然人。
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什么是信用卡诈骗罪犯罪主观方面？
摘要1：信用卡诈骗罪犯罪主观方面是直接故意，并且具有非法占有目的。
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信用卡诈骗罪如何量刑处罚？
摘要1：信用卡诈骗罪量刑处罚
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如何认定信用卡诈骗罪数额标准？
摘要1：信用卡诈骗罪数额标准
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使用变造的信用卡进行信用卡诈骗活动，是否成立信用卡诈骗罪？
摘要1：按照罪刑法定原则，使用变造信用卡不构成信用卡诈骗罪；但可以成立诈骗罪。
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什么是使用作废的信用卡进行信用卡诈骗活动？
摘要1：作废的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。
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最高人民法院研究室关于信用卡犯罪法律适用若干问题的复函
摘要1：最高人民法院研究室关于信用卡犯罪法律适用若干问题的复函（法研［2010]105号）
【摘要】
一、对于一人持有多张信用卡进行恶意透支，每张信用卡透支数额均未达到1万元的立案追诉标准的，原则上可以累计数额进行追诉。但考虑到一人办多张信用卡的情况复杂，如累计透支数额不大的，应分别不同情况慎重处理。
二、发卡银行的“催收”应有电话录音、持卡人或其家属签字等证据证明。“两次催收”一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式。
三、若持卡人在透支大额款项后，仅向发卡行偿还远低于最低还款额的欠款，具有非法占有目的的，可以认定为“恶意透支”；行为人确实不具有非法占有目的的，不能认定为“恶意透支”。
四、非法套现犯罪的证据规格，仍应遵循刑事诉讼法规定的证据确实、充分的证明标准。原则上应向各持卡人询问并制作笔录。如因持卡人数量众多、下落不明等客观原因导致无法取证，且其他证据已能确实、充分地证明使用信用卡非法套现的犯罪事实及套现数额的，则可以不向所有持卡人询问并制作笔录。
摘要2：
福建省厦门市思明区人民法院(2007)思民初字第3931号民事判决书；福建省厦门市中级人民法院(2008)厦民终字第203号民事调解书
摘要1：（保证责任）
【提示】信用卡过期后产生的透支债务不应由保证人承担。
【裁判要旨】银行对于持卡人的恶意透支行为未尽止付义务，亦未在其提供的信用卡担保格式合同中规定银行因自身疏忽大意或放任等过失未及时止付所应承担的民事责任，实质上是加重了保证人的责任。这种免除自己责任、加重对方责任的格式条款显失公平，依《合同法》第40条规定应属无效。
【裁判文书字号】一审判决书：福建省厦门市思明区人民法院(2007)思民初字第3931号民事判决书；二审调解书：福建省厦门市中级人民法院(2008)厦民终字第203号民事调解书
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工商行高阳县支行诉保证人王×承担信用卡限额透支保证下申领人实际透支额的偿还责任案
摘要1：【裁判要旨】持卡人超限额透支系银行管理疏漏造成，其后果不应由保证人承担。
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汝南县××银行诉汝南县××公司依信用卡透支合同透支后逾期不还请求偿还案
摘要1：【裁判要旨】单位申办信用卡并签订透支合同，不因持卡人职务行为而改变发卡银行与持卡人之间的合同关系。
摘要2：
中国工商银行雅安市分行诉钟雅蓉归还信用卡挂失前以比预留的18位少3位的15位原身份证号码异地取款发生的透支款案
摘要1：【案号】四川省雅安市中级人民法院民事判决书（2001）雅经终字第14号
【裁判要旨】第三人持信用卡申领人未交回的15位号码旧身份证办理取款业务，银行通过计算机系统根据身份证号码升位规律而进行自动转换程序，嗣后申领人以银行未按其18位号码的新身份证办理取款，主张银行应承担其信用卡金额被冒领责任的，法院不予支持。
摘要2：
信用卡持卡人有权提出对发卡银行特约商户的抗辩——珠海中院判决交行珠海分行诉罗新良还款案
摘要1：【案号】（2009）香民二初字第385号 (2009)珠中法民二终字第342号
【裁判要旨】在信用卡可能被人冒用发生透支的情况下，持卡人既可以选择向发卡银行归还后再向其受托人特约商户追索，又可以选择以特约商户的过错为由对发卡银行提出拒绝付款的抗辩。若持卡人选择向发卡银行提出对其特约商户的抗辩，应斟酌持卡人和特约商户二者的过错程度，对责任进行区分。
摘要2：
POS机盗刷信用卡案件裁判规则12条
摘要1：1.商户对信用卡刷卡消费签名仅负一般形式审核义务——特约商户对信用卡刷卡消费者签名负有形式上的一般审查核对义务，核对的内容包括汉字书写形态是否大致相符
2.特约商户对信用卡签名真实性仅负有形式审查义务——因交易惯例、验证手段和比对样本数量限制，特约商户对信用卡签名真实性的核对仅为形式审查，并非专业判断
3.商户未认真审核信用卡签名，应承担相应赔偿责任——商户未核对信用卡使用人在交易凭证上的签字与预留签字是否一致，应对盗刷信用卡的损失承担相应的民事责任
4.商户违反对信用卡持卡人签名审查义务的，应赔偿——消费者使用的签名信用卡，商户和银行负有审核签名的义务。商户未尽审慎注意和审查义务的，应承担赔偿责任
5.商户对盗刷信用卡签名未尽一般审慎义务的应赔偿——特约商户未对持卡消费者身份是否与信用卡所载明的个人身份信息相一致尽到一般审慎义务的，应承担民事责任
6.特约商户对盗刷信用卡未尽到谨慎注意义务的责任——信用卡因被盗、丢失导致被盗刷的，应依发卡行、商家及持卡人是否存在过错及过错程度来判定各自的赔偿责任
7.特约商户未审核签名应赔偿遗失信用卡被冒用损失——特约商户对签账单签名未尽到审查义务，存在过错，给持卡人造成损失的，应向持卡人承担相应的损害赔偿责任
8.特约商户未认真审查签购单上签字真伪的责任承担——特约商户因工作人员违反信用卡业务操作规程，未认真审查持卡人真实身份及签名，应承担盗刷资金的赔偿责任
9.特约商户怠于审核导致损失，银行应承担连带责任——银联卡特约商户对持卡人签名未尽审查义务，导致银行卡资金被盗刷的，发卡行应与特约商户承担连带赔偿责任
10.信用卡持卡人有权就特约商户的过错向发卡行抗辩——信用卡被盗刷的情况下，持卡人可以特约商户的过错为由，向追索信用卡透支资金的发卡行提出拒绝付款的抗辩
11.借用POS机接受境外伪冒信用卡刷卡损失赔偿责任——旅行社借用酒店POS机刷卡，酒店未尽审慎和风险告知义务，构成重大过失，应对造成的损害承担相应赔偿责任
12.特约商户须证明购买商品或服务消费行为真实发生——特约商户若不能证明以信用卡结算的消费行为发生的真实性，应就发卡行因非授权交易遭受的损失自行承担责任
摘要2：
商户对信用卡刷卡消费签名仅负一般形式审核义务——特约商户对信用卡刷卡消费者签名负有形式上的一般审查核对义务，核对的内容包括汉字书写形态是否大致相符
摘要1：【要旨】特约商户对信用卡刷卡消费者签名负有形式上的一般审查核对义务，即只需核对持卡人在POS机消费凭证上的签名与信用卡背面预留签名是否一致，其核对的内容仅为汉字拼音、文字是否相同，书写形态是否大致相符。
【案例】四川成都中院（2008）成民终字第719号《袁亮与成都迪信通科技有限公司、中国建设银行股份有限公司成都第九支行信用卡消费合同纠纷案》
摘要2：
特约商户对信用卡签名真实性仅负有形式审查义务——因交易惯例、验证手段和比对样本数量限制，特约商户对信用卡签名真实性的核对仅为形式审查，并非专业判断
摘要1：【要旨】由于交易惯例、验证手段和比对样本数量限制，POS机使用单位对信用卡交易持有人签名的核对仅为形式审查，并非专业判断，只有存在显见的重大差异情况下，才对其允许继续交易造成他人损失承担相应的过错责任。
【案例】北京一中院（2006）一中民终字第2382号《尹秀超与北京畅想时代科技发展有限公司等财产损害赔偿纠纷案》
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尹秀超与北京畅想时代科技发展有限公司等信用卡纠纷上诉案
摘要1：尹秀超与北京畅想时代科技发展有限公司等信用卡纠纷上诉案——信用卡纠纷法律关系及特约商户审核义务探讨
【裁判要旨】持卡人使用信用卡在特约商户处进行交易的过程中，在持卡人与特约商户之间不存在特约商户对信用卡签账单上的签名进行审核的义务。因此，在信用卡被盗情形下，在盗用者无法查清或者虽然查清，但是其已无能力赔偿该笔损失时，该损失应当由持卡人本人承担。
【裁判规则】特约商户对信用卡签名真实性仅负有形式审查有义务——由于交易惯例、验证手段和比对样本数量限制，POS机使用单位对信用卡交易持有人签名的核对仅为形式审查，并非专业判断，只有存在显见的重大差异情况下，才对其允许继续交易造成他人损失承担相应的过错责任。
【案号】（2005）海民初字第24541号；二审：（2006）一中民终字第2382号
摘要2：
商户未认真审核信用卡签名，应承担相应赔偿责任——商户未核对信用卡使用人在交易凭证上的签字与预留签字是否一致，应对盗刷信用卡的损失承担相应的民事责任
摘要1：【要旨】对于既设定了密码又预留了签名的信用卡，犯罪分子以胁迫信用卡所有人的手段获得该卡密码后，在信用卡特约商户处消费，商户未核对信用卡使用人在交易凭证上的签字与信用卡签名条上的签字是否一致，导致信用卡所有人财产受到损失的，商户应承担相应的赔偿责任。
【案例】浙江宁波鄞州区法院（2009）甬鄞商初字第2645号
摘要2：
商户违反对信用卡持卡人签名审查义务的，应赔偿——消费者使用的签名信用卡，商户和银行负有审核签名的义务。商户未尽审慎注意和审查义务的，应承担赔偿责任
摘要1：【要旨】消费者使用的签名信用卡，商户和银行共同负有审核交易签名的义务。商户未尽审慎注意和审查义务，导致信用卡被盗刷的，应承担赔偿责任。
【案例】河南郑州中院（2009）郑民四终字第25号《银联商务有限公司河南分公司与郑州林士达商贸有限公司财产损害赔偿纠纷案》
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商户对盗刷信用卡签名未尽一般审慎义务的应赔偿——特约商户未对持卡消费者身份是否与信用卡所载明的个人身份信息相一致尽到一般审慎义务的，应承担民事责任
摘要1：【要旨】信用卡失窃后被盗刷，特约商户未对持卡消费者身份是否与信用卡所载明的个人身份信息相一致尽到一般的审慎义务，其行为具有明显过错，应承担民事责任。
【案例】上海二中院（2009）沪二中民三（商）终字第719号《中国银行股份有限公司上海市分行与唐梅丽、上海宏图三胞电脑发展有限公司财产损害赔偿纠纷案》
摘要2：
特约商户对盗刷信用卡未尽到谨慎注意义务的责任——信用卡因被盗、丢失导致被盗刷的，应依发卡行、商家及持卡人是否存在过错及过错程度来判定各自的赔偿责任
摘要1：【要旨】因信用卡被盗、丢失导致被盗刷的，应依发卡银行、商家及持卡人是否存在过错及过错程度来判定各自应承担的赔偿责任及赔偿比例。
【案例】重庆一中院（2008）渝一中法民终字第2446号《徐明华与深圳发展银行等信用卡案（盗用信用卡）》
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徐明华与深圳发展银行等信用卡案
摘要1：徐明华与深圳发展银行等信用卡案（盗用信用卡）
【裁判要旨】因信用卡被盗、丢失导致被盗刷的，应依发卡银行、商家及持卡人是否存在过错及过错程度来判定各自应承担的赔偿责任及赔偿比例。
【判决书字号】
一审判决书：重庆市江北区人民法院（2008）江法民初字第3006号民事判决书
二审判决书：重庆市第一中级人民法院（2008）渝一中法民终字第2446号民事判决书
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特约商户未审核签名应赔偿遗失信用卡被冒用损失——特约商户对签账单签名未尽到审查义务，存在过错，给持卡人造成损失的，应向持卡人承担相应的损害赔偿责任
摘要1：【要旨】接受银行卡联网业务的特约商户不仅对发卡行，而且对所有进入银行卡联网业务的各方负有审查签账单签名的义务。特约商户未尽审查义务，存在过错，给持卡人造成损失的，应向持卡人承担损害赔偿责任。
【案例】上海二中院（2006）沪二中民一（民）初字第24号《余铜海与上海城隍庙第一购物中心有限公司、上海城隍庙第一购物中心有限公司城隍珠宝总汇、招商银行股份有限公司信用卡中心财产损害赔偿纠纷案》
摘要2：
特约商户未认真审查签购单上签字真伪的责任承担——特约商户因工作人员违反信用卡业务操作规程，未认真审查持卡人真实身份及签名，应承担盗刷资金的赔偿责任
摘要1：【要旨】特约商户工作人员违反信用卡业务操作规程，未认真审查持卡人真实身份，未认真核对持卡人签字是否与信用卡预留签字相符，导致信用卡客户资金被他人盗取的，特约商户应承担赔偿责任。
【案例】海南海口美兰区法院（2003）美民一初字第209号《云大佳诉海南亚雯实业发展有限公司、第三人中国银行海南省分行财产损害赔偿案（其他侵权纠纷）》
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