- 日期： 07-27 20:32
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【典型意义】
该案属于典型的被执行人有能力履行而拒不履行法律义务的案件。本案三名被执行人生活富足，名下有数套房产，住着价值近6000万的豪宅，拥有宾利、宝马等多辆名车，却欠债不还。在法院立案执行后，被执行人张宝峰仍然态度强硬，拒绝履行，甚至对执行法官言语威胁，抗拒执行，是典型的失信被执行人。
本案法院向被执行人发出限制高消费令，禁止被执行人乘坐飞机、列车软卧，限制其贷款或办理信用卡，不得担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员等，在社会征信系统内对其进行信用惩戒，形成了一处失信处处受制、最大限度压缩其生存空间的执行威慑效应。正是在遭受信用惩戒之后，本案被执行人才主动与申请执行人取得联系并达成执行和解协议。这充分说明，信用惩戒是一种行之有效的执行威慑机制。同时，在本案执行中，执行法院通过媒体曝光，如实记录法院强制执行的过程，不仅加深了社会对执行工作的理解，而且震慑了其他的被执行人和债务人，使人们直观地感受到拒不执行行为的严重后果。本案执行的过程说明，媒体除了具有引导形成诚实守信的社会风气、推动社会诚信建设的功能外，还具有助推债务人履行义务从而降低执行成本、提高执行效益的作用。
摘要2：
- 日期： 09-14 19:26
- 作者：陈其象律师
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信用卡盗刷
摘要1：存折、银行卡类纠纷案件举证责任
摘要2：
摘要1：合法的民间借贷受法律保护。 所谓合法的民间借贷是指公民个人与个人之间，或者公民个人与企业及其他组织之间，出于自愿原则的借贷。
摘要2：
- 日期： 10-07 08:17
- 作者：陈其象律师
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金牌辩护
摘要1：非法经营罪是从原1979年刑法规定的投机倒把罪分解而来，规定在现行《刑法》第225条，该罪“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”的兜底条款，有“口袋罪”嫌疑。随着《刑法》修正案（七）将“非法从事资金支付结算业务的”行为纳入非法经营罪，信用卡套现成为非法经营罪的犯罪行为。
摘要2：
- 日期： 12-19 21:57
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【案号】浙江省宁波市鄞州区人民法院（2009）甬鄞商初字第2645号
【裁判摘要】银联卡特约商户在受理有预留签名的银联信用卡消费时，应当根据其与发卡银行之间的约定以及中国人民银行《银行卡联网联合业务规范》的规定，核对持卡人在交易凭证上的签字与信用卡签名条上预留的签字是否一致。未核对签名造成持卡人损失的，应承担相应的赔偿责任。信用卡所有人为信用卡设置了密码，但因自身原因导致密码泄露的，可以适当减轻特约商户的赔偿责任。
摘要2：
- 日期： 12-29 21:28
- 作者：陈其象律师
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金牌辩护
摘要1：【目录】1.什么是合同诈骗罪？2.什么是合同诈骗罪的“合同”？3.什么是合同诈骗罪犯罪客体？4.什么是合同诈骗罪犯罪客观方面？5.什么是合同诈骗罪的行为方式？6.什么是合同诈骗罪犯罪主体？7.什么是合同诈骗罪犯罪主观方面？8.民事欺诈行为是否成立合同诈骗罪？9.经济合同纠纷是否成立合同诈骗罪？10.合同当事人夸大履行能力是否构成合同诈骗罪？11.通过签订合同，骗取对方信任后，再以各种名义骗取对方财物，如何定罪？12.行为人在合同履行过程当中，合法取得他人财物之后不履行合同义务，是否构成合同诈骗罪？13.合同诈骗罪和诈骗罪有哪些区别？14.合同诈骗罪和贷款诈骗罪、集资诈骗罪、票据诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、保险诈骗罪有哪些区别？15.什么是合同诈骗罪的追诉标准？16.合同诈骗罪如何定罪量刑处罚？
摘要2：
- 日期： 01-10 08:57
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【案号】上海市第二中级人民法院（2011）沪二中民六(商)终字第89号终审民事判决书
【裁判要旨】银行与特约商户联合进行信用卡业务创新时，应当重视对金融消费者权益的保护。持卡人领卡时与发卡行约定凭密码消费的，持卡人以信用卡担保交易时，银行与特约商户在未事先告知持卡人的情况下进行“无密扣款”，侵害持卡人的财产权益，应承担赔偿责任。同时，在损失的认定上，基于损益相抵原则、信用卡支付法律关系与基础关系的关联性及诉讼经济原则，可将权益受侵害者客观受益的部分在全部损失中予以扣减。
摘要2：
- 日期： 05-15 13:28
- 作者：陈其象律师
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摘要1：广东高院公布银行卡民事纠纷三大典型案例——涉及卡被盗刷克隆卡等常见纠纷，法官详解裁判缘由
1 信用卡被盗后遭冒用，损失是商家担责，还是持卡人自负
2 存款不翼而飞，ATM机又惊现“窃录器”，故意还是巧合
3 卡未离身，消费却发生在异地，持卡人、银行哪个更委屈
摘要2：
- 日期： 06-06 23:34
- 作者：陈其象律师
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摘要1：中国人民银行关于印发《支付结算办法》的通知（银发[1997]393号）
【目录】第一章 总则；第二章 票据；第一节 基本规定；第二节 银行汇票；第三节 商业汇票；第四节 银行本票；第五节 支票；第三章 信用卡；第四章 结算方式；第一节 基本规定；第二节 汇兑；第三节 托收承付；第四节 委托收款；第五章 结算纪律与责任；第六章 附则
摘要2：
- 日期： 08-22 19:09
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【典型意义】
该案属于典型的被执行人有能力履行而拒不履行法律义务的案件。本案三名被执行人生活富足，名下有数套房产，住着价值近6000万的豪宅，拥有宾利、宝马等多辆名车，却欠债不还。在法院立案执行后，被执行人张宝峰仍然态度强硬，拒绝履行，甚至对执行法官言语威胁，抗拒执行，是典型的失信被执行人。
本案法院向被执行人发出限制高消费令，禁止被执行人乘坐飞机、列车软卧，限制其贷款或办理信用卡，不得担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员等，在社会征信系统内对其进行信用惩戒，形成了一处失信处处受制、最大限度压缩其生存空间的执行威慑效应。正是在遭受信用惩戒之后，本案被执行人才主动与申请执行人取得联系并达成执行和解协议。这充分说明，信用惩戒是一种行之有效的执行威慑机制。同时，在本案执行中，执行法院通过媒体曝光，如实记录法院强制执行的过程，不仅加深了社会对执行工作的理解，而且震慑了其他的被执行人和债务人，使人们直观地感受到拒不执行行为的严重后果。本案执行的过程说明，媒体除了具有引导形成诚实守信的社会风气、推动社会诚信建设的功能外，还具有助推债务人履行义务从而降低执行成本、提高执行效益的作用。
摘要2：无
- 日期： 04-04 17:47
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【要旨】信用卡被盗刷的情况下，持卡人可选择向发卡行归还后再向特约商户追索，亦可选择以特约商户的过错为由对发卡行提出拒绝付款的抗辩。后者情形，应斟酌持卡人和特约商户二者的过错程度，对责任进行区分。
【案例】广东珠海中院（2009）珠中法民二终字第342号《信用卡持卡人有权提出对发卡银行特约商户的抗辩——珠海中院判决交行珠海分行诉罗新良还款案》
摘要2：
- 日期： 04-04 17:49
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【要旨】旅行社借用酒店POS机刷卡，并在款项收取和结算上与酒店形成无偿委托合同关系的，因酒店作为接受境外客户尤其是“无卡无密”风险较高的境外信用卡业务的特约商户，未予认真核查，未尽审慎和风险告知义务，构成重大过失的，应对完成委托事务过程中造成的损害承担相应赔偿责任。
【案例】江苏苏州中院（2011）苏中商终字第0539号《苏州阳光新地置业有限公司新地中心酒店诉苏州文化国际旅行社有限公司新区塔园路营业部、苏州文化国际旅行社有限公司委托合同纠纷案》
摘要2：
- 日期： 04-04 17:51
- 作者：陈其象律师
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摘要1：【要旨】特约商户参与信用卡结算，其前提是与客户存在真实的商品或服务交易关系，并应按商业惯例保存相应的交易发票、凭证、销售记录或清单。特约商户若不能证明消费行为发生的真实性，应就发卡行因非授权交易遭受的损失承担责任。
【案例】上海二中院（2011）沪二中民六（商）终字第293号《银行特约商户对消费行为真实性承担证明责任——上海二中院判决高×诉中国××上海市分行财产损害赔偿纠纷案》
摘要2：
- 日期： 10-05 09:26
- 作者：陈其象律师
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摘要1：金牌辩护：妨害信用卡管理罪·窃取、收买、非法提供信用卡信息罪
摘要2：
- 日期： 10-05 09:28
- 作者：陈其象律师
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摘要1：妨害信用卡管理罪是指明知是伪造的信用卡而持有、运输的；或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；或者非法持有他人信用卡，数量较大的；或者使用虚假的身份证明骗领信用卡的；或者出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的行为。
摘要2：
- 日期： 10-05 09:33
- 作者：陈其象律师
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摘要1：妨害信用卡管理罪犯罪客观方面表现为5种妨害信用卡管理的行为。
摘要2：
- 日期： 10-05 09:34
- 作者：陈其象律师
- 标签：
摘要1：妨害信用卡管理罪犯罪主体是一般主体，即自然人达到16周岁以上，具有刑事责任能力均可以成立本罪。
摘要2：
- 日期： 10-05 09:35
- 作者：陈其象律师
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摘要1：妨害信用卡管理罪犯罪主观方面是直接故意，犯罪主观方面一般具有牟取非法利益的目。
摘要2：
- 日期： 10-05 09:37
- 作者：陈其象律师
- 标签：
摘要1：妨害信用卡管理罪量刑处罚
摘要2：
- 日期： 10-05 09:38
- 作者：陈其象律师
- 标签：
摘要1：窃取、收买、非法提供信用卡信息罪是指窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的行为。
摘要2：
- 日期： 10-06 19:26
- 作者：陈其象律师
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摘要1：合同诈骗罪和贷款诈骗罪、集资诈骗罪、票据诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、保险诈骗罪区别
摘要2：
- 日期： 10-15 10:08
- 作者：陈其象律师
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摘要1：盗窃信用卡
摘要2：
摘要1：【要点提示】利用他人未退出银行自动取款机的信用卡转账到自己银行账户的犯罪行为对象并非是银行电子系统之电子数据，而是这些电子数据背后所承载的现实钱款，其犯罪行为并不符合信用卡诈骗罪的犯罪构成，此类行为并无受骗者，应认定构成盗窃罪。
【裁判要旨1】利用他人未退出银行自动取款机的信用卡将卡内存款转账到自己银行账户的，其犯罪行为对象是银行电子数据背后所代表的现实钱款，而非他人遗忘的信用卡本身。
【裁判要旨2】利用他人未退出银行自动取款机的信用卡将卡内款项转账到自己银行账户的，不构成信用卡诈骗罪，应以盗窃罪论处。
【案例索引】一审：浙江省杭州市下城区人民法院（2008）浙杭下刑初字第76号（2008年2月18日）（未上诉、抗诉）
摘要2：
摘要1：[第661号]李某某盗窃案——在地方指导性意见对“入户盗窃”和普通盗窃设置不同定罪量刑标准的前提下，入户盗窃信用卡后使用的数额应否一并计入“入户盗窃”数额
【裁判要旨】在地方指导性意见对“入户盗窃”和普通盗窃设置不同定罪量刑标准的前提下，入户盗窃信用卡后使用的数额，应当一并计入“入户盗窃”数额之中。
摘要2：
摘要1：【96、银行卡纠纷（1）借记卡纠纷（2）信用卡纠纷】1.银行卡，是指由商业银行（含邮政储蓄机构）向社会发行具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。2.银行卡纠纷，是指商业银行、银行卡持有人、特约商户、实际收取款人或刷卡人在银行卡的发行与使用过程中产生的权利义务纠纷。
摘要2：无
- 日期： 11-28 14:19
- 作者：陈其象律师
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摘要1：最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定（2018年7月30日由最高人民法院审判委员会第1745次会议、2018年10月19日由最高人民检察院第十三届检察委员会第七次会议通过，自2018年12月1日起施行 法释〔2018〕19号）
《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》已于2018年7月30日由最高人民法院审判委员会第1745次会议、2018年10月19日由最高人民检察院第十三届检察委员会第七次会议通过，现予公布，自2018年12月1日起施行。
摘要2：
- 日期： 11-28 14:20
- 作者：陈其象律师
- 标签：
【最新】
摘要1：最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、 2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第二十二次会议通过，根据2018年7月30日最高人民法院审判委员会第1745次会议、2018年10月19日最高人民检察院第十三届检察委员会第七次会议通过的《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》修正）
摘要2：
- 日期： 05-04 08:37
- 作者：陈其象律师
- 标签：
摘要1：解答：向他人借用信用卡透支消费方式向他人借钱，双方形成民间借贷关系。
摘要2：
- 日期： 10-12 11:09
- 作者：陈其象律师
- 标签：
信用卡套现
摘要1：【案号】山东省乳山市人民法院民事判决书（2021）鲁1083民初2989号
【裁判摘要】信用卡套现出借民间借贷无效——《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款规定，套取金融机构信贷资金转贷给借款人的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。本案中，从表面看原告王某某通过微信、支付宝转账将款项出借给被告郑某某，而实际上，原告的资金来源系信用卡套现，原告王某某作为信用卡的持卡人，利用信用卡套现转借于被告郑某某，且被告事先已知晓该事实，这种以合法形式掩盖非法目的，违法法律、行政法规强制性规定的行为应属无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。故虽本案民间借贷合同系无效合同，但被告郑某某因此取得的财产应当予以返还。原告郑某某的信用卡套现行为，是导致本案借款合同无效的直接过错方，因此原告主张被告支付利息的诉讼请求，本院不予支持。
摘要2：
摘要1：法院不能冻结的20种账户类型 ：01金融机构存款准备金、备付金不得冻结扣划；02社会保险基金不得冻结、扣划；03国有企业下岗职工基本生活保障资金不得冻结、扣划；04国库库款不得冻结、扣划；05“工会经费集中户”不得因企业欠债冻结扣划；06信托财产非因法定原因不得冻结、扣划；07旅行社质量保证金非特定原因不得扣划；08证券投资基金财产非因自身债务不得冻结、扣划；09信用证开证保证金可冻结不得扣划；10银行承兑汇票保证金可以冻结不得扣划；11信用卡账户不宜冻结、扣划；12法院已受理破产申请企业的存款不得冻结、扣划；13政府财政经费账户：不得对政府财政经费账户采取强制执行措施，但可以执行政府财政经费以外账户内的存款；14空难死亡赔偿金：获得空难死亡赔偿金的权利人是死者近亲属，而非死者，不应作为死者的财产进行执行；15党费；16军队、武警部队的存款：限于“特种存款”不能被冻结或扣划；17封闭贷款结算专户基金：不得执行被执行人的封闭贷款结算专户中的款项；18期货交易所会员的期货保证金：期货公司为债务人，法院不支持冻结、划拨客户在期货公司保证金账户中的资金；19非结算会员的保证金：会员分级结算制度的期货交易所的结算会员为债务人，法院不支持冻结、划拨非结算会员在结算会员保证金账户中的资金；20结算担保金：实行会员分级结算制度的期货交易所或者其结算会员为债务人，法院不支持冻结、划拨期货交易所向其结算会员依法收取的结算担保金。
摘要2：