中国银行业监督管理委员会关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复
摘要1：中国银行业监督管理委员会关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复
摘要2：
最高人民法院（2009）执复字第1号
摘要1：【案号】最高人民法院（2009）执复字第1号
【裁判摘要】
一、根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条之规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。因此，作为法人的总行，有权对其分支机构的债权进行处置，其分支机构也有权在总行的授权范围内处置分支机构下属支行的债权。
二、最高人民法院《关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第三条明确规定：“金融资产管理公司转让、处置已经涉及诉讼、执行或者破产等程序的不良债权时，人民法院应当根据债权转让协议和转让人或者受让人的申请，裁定变更诉讼或者执行主体。”因此，在债权连续转让的情况下，只要债权转让的过程是明确的连续的，最后的债权受让人向法院提出变更申请执行人主体申请的，执行法院可直接裁定变更最后的债权受让人为申请执行人。
三、现行法律和司法解释并未要求执行中变更申请执行人主体必须经过开庭质证，执行法院有权经审查当事人各方提供的材料，直接做出裁定。
【裁判要旨】债权发生连续转让的，只要该转让过程明确、连续，法院可以根据债权转让人或受让人的申请，直接裁定变更最后受让人为申请执行人。
摘要2：最高人民法院（2009）执复字第1号裁判要点（被执行人对法院裁定变更经多手转让的金融不良债权受让人为申请执行人提出异议的处理）：
1.商业银行与其分支机构在法律上是同一主体，商业银行总行有权处置分支机构资产，分支机构也有权在总行授权范围内处置管辖区内的资产，相应的民事责任由总行承担。
2.债权由商业银行转让给信托公司后，再由受让的信托公司授权原转让人商业银行以自己的名义对外转让给金融资产公司，可视为商业银行处置金融不良资产的一种特殊方式，其实质法律效果与商业银行直接将债权转让给资产公司，并无差异。此种转让符合最高人民法院《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》。资产公司受第三人委托收购债权并向第三人交付债权，其实质法律效果与资产公司自己收购债权后再转让给第三人，也无实质差异，此种转让符合最高人民法院《关于金融资产管理公司收购、处置国有银行不良资产有关问题的补充通知》的规定，因此，商业银行和资产公司在报纸上刊登债权转让通知即应视为已经通知了债务人。
3.最高人民法院《关于金融资产管理公司收购、处置国有银行不良资产有关问题的补充通知》第三条是金融不良债权转让情况下，执行程序中变更申请执行人的法律依据。现行法律和司法解释并未要求执行中作出的裁定必须经过开庭质证，执行法院有权经审查当事人各方提供的材料，直接作出裁定。
4.在债权第一次转让时受让人未提出变更申请执行人的，法院无须作出变更执行主体裁定。在债权连续转让的情况下，只要该债权转让的过程是明确的、连续的，法院可以根据债权转让人或受让人的申请直接裁定变更最后受让人为申请执行人。
中国人民银行关于企业以存款作贷款担保是否符合《中华人民共和国担保法》的复函
摘要1：中国人民银行关于企业以存款作贷款担保是否符合《中华人民共和国担保法》的复函（银条法[1998]69号 1998年11月27日）
【要旨】存款作贷款担保的行为，为有效的担保行为。
摘要2：
最高人民法院关于军队单位作为经济纠纷案件的当事人可否对其银行帐户上的存款采取诉讼保全和军队费用能否强行划拨偿还债务问题的批复
摘要1：最高人民法院关于军队单位作为经济纠纷案件的当事人可否对其银行帐户上的存款采取诉讼保全和军队费用能否强行划拨偿还债务问题的批复（１９９０年１０月９日 法（经）复＜１９９０＞１５号）
【摘要】
一、最高人民法院和中国人民银行《关于查询、冻结和扣划企事业单位、机关、团体的银行存款的通知》，同样适用于军队系统的企事业单位。
二、按照中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国人民解放军总后勤部（１９８５）财字第１１０号通知印发的《军队单位在银行开设帐户和存款的管理办法》中“军队工厂（矿）、农场、马场、军人服务部、省军区以上单位实行企业经营的招待所（含经总部、军区、军兵种批准实行企业经营的军以下单位招待所）和企业的上级财务主管部门等单位，开设“特种企业存款，有息存款”的规定，军队从事生产经营活动应当以此帐户结算。因此，在经济纠纷诉讼中，人民法院根据对方当事人申请或者依职权有权对军队的“特种企业存款”帐户的存款采取诉讼保全措施，并可依照《民事诉讼法（试行）》第一百七十九条的规定，对该帐户的存款采取执行措施。
三、人民法院在审理经济纠纷案件过程中，如果发现军队机关或所属单位以不准用于从事经营性业务往来结算的帐户从事经营性业务往来结算和经营性借贷或者担保等违反国家政策、法律的，人民法院有权依法对其帐户动用的资金采取诉讼保全措施和执行措施。军队一方当事人的上级领导机关，应当协助人民法院共同查清其帐户的情况，依法予以冻结或者扣划。
【要旨】可以冻结、扣划军队单位的“特种企业存款”。
摘要2：
最高人民法院（2013）民申字第1162号
摘要1：——增加部分的工程价款如何支付？对应的违约金如何计算？
【案号】最高人民法院（2013）民申字第1162号
【裁判要旨1】施工合同约定的付款方式能否适用实际发生的工程量——本案中，双方当事人（即发包人和承包人）对发包人除承包人变更和增加施工的工程量外的工程价款已经按合同约定的付款时间及额度支付的事实均无异议，争议在于发包人对于增加部分的工程价款应否按施工合同约定的付款时间及额度予以支付。由于承包人变更和增加的工程量并未在施工当时得到发包人的确认或认可，且对该部分工程价款，承包人不仅在施工阶段未要求发包人按施工合同约定的付款方式予以支付，在竣工验收、结算阶段也未向发包人主张，直至施工结束七年后才第一次发函要求发包人对该部分工程价款也应按施工合同约定的付款时间及额度予以支付，故承包人在本案诉讼中认为发包人对合同价外增加部分的工程款也应按施工合同约定的付款方式支付，既无事实依据，又有违诚信，对此不予支持。
【裁判要旨2】违约金的起算时间及计算标准——承包人变更和增加部分的工程量在施工时虽然未经发包人同意，但在结算过程中，发包人对该部分工程量予以认可并已实际支付了对应的工程价款；同时，双方均未就施工合同约定的竣工结算审定后决算价支付的时间及逾期付款应承担的违约责任作出变更的意思表示，更未达成变更的合意。据此，发包人应以其认可的决算价按照施工合同约定的期限向承包人支付工程价款。而发包人并未按照施工合同的约定在竣工结算审定后15天内付清剩余工程价款，依约应承担逾期付款的违约责任，因此发包人应从本案竣工结算日15天后计付违约金。施工合同约定一方逾期结算工程款的，从逾期次日起，按照银行有关延期付款的规定向对方偿付拖欠数额的0.5%的违约金。对该0.5%的违约金是按未付款总额每日还是按一次性计算，双方各执一词，承包人认为双方签约时的真实意思是每日0.5%，发包人认为是按未付款总额一次性计算。但无论从施工合同本身的文义，还是从交易习惯上均无法推断出该0.5%违约金应按前述何种标准计算，据此，按中国发包人发布的同期同类逾期贷款利息标准计算违约金。
摘要2：【裁判要旨3】发包人应否承担返还履约保证金及相应违约金、工程质量优良奖金及违约金责任——承包人提供的证据“工程竣工验收意见表”上载明工程质量等级核定为“合格”，现五局三建也不能提供有效证据证明其所承建的工程质量为优良，而施工合同约定：工程竣工验收后达到合格等级的没收质量履约保证金;达到优良等级的甲方全额返回质量履约保证金，再奖决算总造价的2%。故人民银行没收五局三建的质量履约保证金符合合同约定;相应的，其也无须支付五局三建工程质量优良奖金。至于人员设备履约保证金的问题，五局三建直至施工结束七年后的2008年8月8日才向人民银行第一次发函提出，明显超过诉讼时效。
【裁判要旨4】关于回避——承包人不能提供证据证明一审法官与发包人的委托代理人系同班同学，因此其关于一审法官应当回避的再审申请理由不能成立。
中国人民银行关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动有关问题的答复
摘要1：中国人民银行关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动有关问题的答复（银条法[1999]15号 1999年3月12日）
摘要2：
中国人民银行关于贯彻国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》有关问题的通知
摘要1：中国人民银行关于贯彻国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》有关问题的通知（银传[1998]47号 1998年8月14日）
摘要2：
中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知
摘要1：中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知（银发［２００２］３０号）
摘要2：
中国人民银行、银监会、证监会、保监会关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见
摘要1：中国人民银行、银监会、证监会、保监会关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见（银发〔2010〕193号）
摘要2：
中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见
摘要1：中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见(银监发〔2007〕67号)
摘要2：
中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见
摘要1：中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发〔2008〕23号）
摘要2：
中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法
摘要1：中国人民银行令（第4号）：根据《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》和《中华人民共和国人民币管理条例》等法律法规的规定，中国人民银行制定了《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》，经2002年12月3日第43次行长办公会议通过，现予公布，自2003年7月1日起施行。
摘要2：
最高人民法院经济审判庭关于大庆市中级人民法院、望奎县人民法院对大同市中级人民法院已经实施冻结的银行存款及扣押的财产擅自扣划启封问题的复函
摘要1：最高人民法院经济审判庭关于大庆市中级人民法院、望奎县人民法院对大同市中级人民法院已经实施冻结的银行存款及扣押的财产擅自扣划启封问题的复函（１９９２年１１月４日法经［１９９２］１６９号）
摘要2：
最高人民法院关于银行擅自划拨法院已冻结的款项如何处理问题的函
摘要1：最高人民法院关于银行擅自划拨法院已冻结的款项如何处理问题的函（１９８９年３月２６日 法(经)函[1989]10号）
【摘要】根据《民事诉讼法（试行）》第一百六十四条和最高人民法院、中国人民银行《关于查询、冻结和扣划企业事业单位、机关、团体的银行存款的联合通知》的规定，银行有义务协助人民法院冻结企业事业单位、机关、团体的银行存款；已被冻结款项的解决，应以人民法院的通知为凭，银行不得自行解冻，只有超过六个月冻结期限，法院未办理继续冻结手续的才视为自动撤销冻结。南宁市常乐贸易公司的银行存款于１９８５年６月２７日被法院依法冻结。据你院来文所述，九江市中级人民法院的执行人员于１９８５年１２月１８日到工商银行南宁市支行民生路信用部要求划拨被冻结的款项时，该款已被民生路信用部扣划抵还其贷款。民生路信用部的行为，显属违反《民事诉讼法（试行）》和最高人民法院、中国人民银行联合通知的规定，应责成信用部将款追回并可依据《民事诉讼法（试行）》第七十七条的规定对直接人员追究责任。
摘要2：
中国人民银行关于对企业间借贷问题的答复
摘要1：中国人民银行关于对企业间借贷问题的答复（银条法[1998]13号 1998年3月16日）
摘要2：
中国银行业监督管理委员会关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知
摘要1：中国银行业监督管理委员会关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知（银监发[2011]11号）
摘要2：
中国人民银行反假货币奖励办法
摘要1：中国人民银行关于印发《中国人民银行反假货币奖励办法》的通知（银发[2005]266号）
摘要2：
国务院法制办公室对中国人民银行关于《金融违法行为处罚办法》有关问题的请示的复函
摘要1：国务院法制办公室对中国人民银行关于《金融违法行为处罚办法》有关问题的请示的复函（2002年5月16日 国法函[2002]145号）
【摘要】经1999年1月14日国务院第13次常务会议讨论通过、1999年2月22日国务院令第260号发布施行的《金融违法行为处罚办法》第三条第三款规定的“金融机构的工作人员依照本办法受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作”，“金融机构的高级管理人员依照本办法受到撤职的纪律处分的，由中国人民银行决定在一定期限内直至终身不得在任何金融机构担任高级管理职务或者与原职务相当的职务”，不属于行政处罚。
摘要2：无
中国人民银行关于实施《金融违法行为处罚办法》有关问题的批复
摘要1：中国人民银行关于实施《金融违法行为处罚办法》有关问题的批复（银办函[1999]368号）
摘要2：无
中华人民共和国银行业监督管理法
摘要1：中华人民共和国银行业监督管理法（2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过 根据2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议《关于修改〈中华人民共和国银行业监督管理法〉的决定》修正）
摘要2：【备注】本篇法规的变更情况请参考：国务院关于第六批取消和调整行政审批项目的决定、国务院关于第五批取消和下放管理层级行政审批项目的决定
薛某某虚报注册资本案——开具假银行进帐单虚报注册资本的行为如何定性
摘要1：[第127号]薛某某虚报注册资本案——开具假银行进帐单虚报注册资本的行为如何定性
【裁判要旨】未实际转移公款控制权，而以单位资产凭证作为个人公司的注册资本进行验资、骗取公司登记的，不构成挪用公款罪，应以虚报注册资本罪论处。
【裁判规则】公款的控制权是否转移，是判定挪用公款行为能否成立的关键因素挪用公款行为，侵犯的是公款的使用权、收益权，一定时间内也侵犯公款的占有权和处分权。通常情况下，使用公款必须首先占有公款、取得对公款的控制权。
摘要2：
最高人民法院民事判决书(2013)民提字第95号
摘要1：【案号】最高人民法院民事判决书(2013)民提字第95号
【裁判摘要】《中华人民共和国合同法》第十三条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”第二十五条规定：“承诺生效时合同成立。”依照上述法律规定，储蓄人主张与银行成立储蓄存款合同，应当证明其与银行分别作出要约和承诺，符合合同成立要件。当储蓄人依据犯罪分子伪造的存单主张与银行成立储蓄合同，人民法院应判定储蓄人与银行是否就储蓄事宜分别作出要约、承诺。在不能认定双方成立储蓄合同情形下，储蓄人依据伪造存单提起的诉讼，应依照最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》，作为一般存单纠纷处理。
摘要2：【裁判要旨】合同成立应当从要约和承诺两个方面作出认定。
【提示】银行里交存款，由柜员递存单，亦不构成表见代理。
【摘要】
①《合同法》第49条规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”该条规定目的是保护善意第三人合法权益、促进市场交易安全。从立法目的解释表见代理构成要件，应包括代理人无权代理行为在客观上形成具有代理权表象，相对人在主观上善意且无过失地相信行为人有代理权。相对人善意且无过失应包含两方面含义：一是，相对人相信代理人所进行的代理行为属代理权限内行为；二是相对人无过失，即相对人已尽充分注意，仍无法否认行为人的代理权。本案中，李某与谭某商谈存款事宜过程中，对谭某行长身份未经核实即轻信，对存款过程存在的诸多不合常规操作未产生怀疑，主观上具有违规追求高额利息的故意，故其不符合善意无过错的表见代理构成要件要求，谭某行为不构成表见代理，李某向谭某作出的存款意思表示不能视为向银行作出的意思表示。
②从程某履行职务角度看，其从柜台递出的是装有伪造存单的信封，本案并无证据证明程某与谭某共谋诈骗，故意递出信封以使李某相信存款事实的发生。程某因与谭某的私人约定将信封递交给谭某，无证据证明程某知道信封内装有何种物品。故程某递出信封行为，并非其履行职务行为。程某在办理李某业务中，李某并未向程某作出存款的意思表示，程某亦未让李某填写存款凭条、未向李某出具储蓄存单。程某递交谭某信封行为不足以让李某产生已存款的信任，其行为不能认定为履行职务行为，进而推定银行与李某之间已成立定期储蓄合同关系。
③李某所持存单系伪造，该存单所涉款项并未向银行交存，双方并未成立储蓄存款合同，李某依据犯罪分子伪造存单，主张银行兑付存单上载明存款，依最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》第5条规定，应作为一般存单纠纷处理，判决驳回李某诉请。
【解读】相对人办理存款时存在疏忽轻信过失且主观上具有违规追求高额利息故意的，不适用表见代理。
最高人民法院民事判决书(2013)民提字第51号
摘要1：【案号】最高人民法院民事判决书(2013)民提字第51号
【提示】借款人将被保证的流动资金贷款用于偿还其在商业银行的旧贷利息，不构成《担保法司法解释》第39条规定的保证人不承担保证责任的情形（主合同当事人协议以新贷偿还旧贷且保证人不知道或者不应当知道而不承担民事责任的情形）。
【裁判要旨】若借款人将被保证的流动资金贷款用于偿还其在商业银行的旧贷利息，属于正常使用流动资金贷款，并不构成《担保法司法解释》第39条规定的，主合同当事人协议以新贷偿还旧贷且保证人不知道或者不应当知道而不承担民事责任的情形。
【裁判规则】保证人无证据证明债权人同意以相关抵押物置换保证担保，且事实上债务人或第三人未就相关财产进行抵押的，保证人仅以债务人的单方置换承诺主张免责的，法院不予支持。
【裁判意见】银行违反贷后检查义务不必然导致保证责任免除——虽然商业银行在贷后检查报告中作出了不符合贷款实际使用情况的描述，但由于目前我国法律、行政法规中并没有关于商业银行违反贷后严格检查义务的民事责任的相关规定。《商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》等法律法规及商业银行内部关于商业银行违反贷后检查的相关规定，均属于要求商业银行加强风险控制的管理性规范，商业银行违反该管理性规范并不必然导致保证人保证责任的免除。
摘要2：【解读】债务人与保证人约定以抵押置换保证，未经债权人同意的，保证人不能免责。
（2009）深盐法民二初字第63号；（2009）深中法民二终字第2027号
摘要1：——理财产品质押的效力认定
【案号】（2009）深盐法民二初字第63号；二审：（2009）深中法民二终字第2027号
【裁判要旨】银行理财产品可以作为权利质权的标的，记载了理财产品的金额、期限及购买人基本信息等内容的银行理财委托书，可以作为银行理财差评的权利凭证，在交付该权利凭证且控制理财产品项下资金的情况下，质押行为有效，质权设立，质权人可以就银行理财产品收益优先受偿。
【裁判意见】银行理财产品交易委托书交付视为权利凭证交付——银行理财产品质押实质属于权利质押，权利凭证的交付并非一定以交易成立证实书为标志，能够证明交易事项和双方权利义务的交易委托书同样可起到权利凭证的作用。
摘要2：
河南省邮政速递物流有限公司三门峡市分公司等诉中国工商银行股份有限公司渑池支行质押监管合同纠纷案
摘要1：【案号】河南省高级人民法院民事裁定书(2015)豫法民三终字第30号
【裁判摘要】邮政速递三门峡分公司对质物监管期间，因未尽到监管责任，造成质物减少，应承担实际损失的赔偿责任。但《中华人民共和国担保法》第七十一条第二款规定：“债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。”本案中，工商银行渑池支行并未与出质人永泰公司对下余质物协议折价，或依法拍卖、变卖，故认为永泰公司能够清偿的借款数额不能确定，工商银行渑池支行的实际损失亦不能确定。原审法院将减少的质物吨数×合同约定的300元／吨认定为实际损失缺乏事实及法律依据，处理不当。
摘要2：
广东省高级人民法院民事判决书（2014）粤高法民一终字第24号
摘要1：【案号】广东省高级人民法院民事判决书（2014）粤高法民一终字第24号
【提示】定金依约付给第三方监管应视为支付给收款方，非因可归责于收款方原因被第三方划走，不得主张定金罚则。
【裁判要旨】当事人根据合同约定将定金支付到银行监管账户，即已履行支付定金的义务，对方违约的，应当按照合同约定承担双倍返还定金的违约责任；因监管账户资金被人民法院依法扣划，不存在返还问题，但仍应按定金金额承担违约责任。
摘要2：
广东省高级人民法院民事裁定书(2014)粤高法审监民申字第12号
摘要1：【案号】广东省高级人民法院民事裁定书(2014)粤高法审监民申字第12号
【提示】定金依约付给第三方监管应视为支付给收款方，非因可归责于收款方原因被第三方划走，不得主张定金罚则。
【裁判要旨】当事人根据合同约定将定金支付到银行监管账户，即已履行支付定金的义务，对方违约的，应当按照合同约定承担双倍返还定金的违约责任；因监管账户资金被人民法院依法扣划，不存在返还问题，但仍应按定金金额承担违约责任。
摘要2：
银行卡业务管理办法
摘要1：中国人民银行关于下发《银行卡业务管理办法》的通知(银发〔1999〕17号)
摘要2：
银行处理卡业务审查案例——陈某诉银行储蓄合同纠纷案
摘要1：【裁判要旨】银行接受卡取款、转账、消费等业务时，应对卡的真实性进行审查。储户因伪卡交易造成损失的，银行应承担相应责任。
摘要2：
有追索权保理合同中银行有权直接要求应收账款债权人依约履行还款义务——甲银行诉乙公司金融借款合同纠纷案
摘要1：【裁判要旨】有追索权保理合同纠纷中，应收账款的债权人抗辩银行应向应收账款债务人主张权利的，应依照保理合同约定条款处理。
摘要2：