摘要: 1.商户对信用卡刷卡消费签名仅负一般形式审核义务——特约商户对信用卡刷卡消费者签名负有形式上的一般审查核对义务，核对的内容包括汉字书写形态是否大致相符 2.特约商户对信用卡签名真实性仅负有形式审查义务——因交易惯例、验证手段和比对样本数量限制，特约商户对信用卡签名真实性的核对仅为形式审查，并非专业判断 3.商户未认真审核信用卡签名，应承担相应赔偿责任——商户未核对信用卡使用人在交易凭证上的签字与预留签字是否一致，应对盗刷信用卡的损失承担相应的民事责任 4.商户违反对信用卡持卡人签名审查义务的，应赔偿——消费者使用的签名信用卡，商户和银行负有审核签名的义务。商户未尽审慎注意和审查义务的，应承担赔偿责任 5.商户对盗刷信用卡签名未尽一般审慎义务的应赔偿——特约商户未对持卡消费者身份是否与信用卡所载明的个人身份信息相一致尽到一般审慎义务的，应承担民事责任 6.特约商户对盗刷信用卡未尽到谨慎注意义务的责任——信用卡因被盗、丢失导致被盗刷的，应依发卡行、商家及持卡人是否存在过错及过错程度来判定各自的赔偿责任 7.特约商户未审核签名应赔偿遗失信用卡被冒用损失——特约商户对签账单签名未尽到审查义务，存在过错，给持卡人造成损失的，应向持卡人承担相应的损害赔偿责任 8.特约商户未认真审查签购单上签字真伪的责任承担——特约商户因工作人员违反信用卡业务操作规程，未认真审查持卡人真实身份及签名，应承担盗刷资金的赔偿责任 9.特约商户怠于审核导致损失，银行应承担连带责任——银联卡特约商户对持卡人签名未尽审查义务，导致银行卡资金被盗刷的，发卡行应与特约商户承担连带赔偿责任 10.信用卡持卡人有权就特约商户的过错向发卡行抗辩——信用卡被盗刷的情况下，持卡人可以特约商户的过错为由，向追索信用卡透支资金的发卡行提出拒绝付款的抗辩 11.借用POS机接受境外伪冒信用卡刷卡损失赔偿责任——旅行社借用酒店POS机刷卡，酒店未尽审慎和风险告知义务，构成重大过失，应对造成的损害承担相应赔偿责任 12.特约商户须证明购买商品或服务消费行为真实发生——特约商户若不能证明以信用卡结算的消费行为发生的真实性，应就发卡行因非授权交易遭受的损失自行承担责任[阅读全文]

摘要: ——特约商户对信用卡持卡人签名仅负有形式审核义务 【裁判要旨】特约商户对信用卡刷卡消费者签名负有形式上的一般审查核对义务，即只需核对持卡人在pos机消费凭证上的签名与信用卡背面预留的签名是否一致，其核对的内容仅为汉字拼音是否相同，文字是否相同，书写形态是否大致相符。发卡行对持卡人挂失前被盗刷卡消费所产生的损失不承担责任。 【案号】（2007）武侯民初字第597号；（2008）成民终字第719号[阅读全文]

摘要: ——信用卡冒用背景下特约商户的审核义务 【裁判要旨】发卡银行与信用卡持有人、特约商户形成委托代理合同关系，各自应当履行相应的合同义务。持卡人尽到了妥善保管信用卡及其密码的义务，信用卡被冒用后不应当承担相应法律责任。特约商户未尽审查义务，应当承担信用卡被冒用情形下对银行所造成的损失填补责任。 【裁判规则】信用卡失窃后被盗刷，特约商户未对持卡消费者身份是否与信用卡所载明的个人身份信息相一致尽到一般的审慎义务，其行为具有明显过错，应承担民事责任。 【案号】（2007）黄民二（商）初字第5465号；（2009）沪二中民三（商）终字第719号[阅读全文]

摘要: 【案号】（2009）香民二初字第385号 (2009)珠中法民二终字第342号 【裁判要旨】在信用卡可能被人冒用发生透支的情况下，持卡人既可以选择向发卡银行归还后再向其受托人特约商户追索，又可以选择以特约商户的过错为由对发卡银行提出拒绝付款的抗辩。若持卡人选择向发卡银行提出对其特约商户的抗辩，应斟酌持卡人和特约商户二者的过错程度，对责任进行区分。[阅读全文]

摘要: 郑州林士达商贸有限公司与银联商务有限公司河南分公司合同纠纷上诉案——信用卡消费签名之审核缺失的法律责任 【裁判要旨】合同仅于缔约人之间发生效力，对合同外第三人不发生效力；合同缔约人不得以合同约定涉及第三人利益的事项，任何一方缔约人不与第三人发生权利义务关系，否则合同无效；商户应尽到审慎注意和审查义务，仔细核对消费者的签名与信用卡后持卡人签名是否一致，为图便利忽视审查应担责。 【案号】（2007）金民初字第1135号二审：（2009）郑民四终字第25号[阅读全文]

摘要: 【要旨】银联卡特约商户对持卡人签名未尽审查义务，导致储户卡内资金被盗刷的，发卡银行应与特约商户承担连带赔偿责任;储户有过错的，可相应减轻银行和特约商户的赔偿责任。 【案例】上海二中院(2010)沪二中民六(商)终字第67号《李××等诉中国××股份有限公司上海市分行等财产损害赔偿案(特约商户怠于履行审核义务，应对信用卡持卡人的经济损失承担责任)》[阅读全文]

摘要: （特约商户怠于履行审核义务，应对信用卡持卡人的经济损失承担责任） 【裁判要旨】银联卡特约商户对持卡人签名未尽审查义务，导致储户卡内资金被盗刷的，发卡银行应与特约商户承担连带赔偿责任；储户有过错的，可相应减轻银行和特约商户的赔偿责任。 【判决书字号】一审判决书：上海市黄浦区人民法院（2009）黄民二（商）初字第4587号民事判决书；二审判决书：上海市第二中级人民法院（2010）沪二中民六（商）终字第67号民事判决书[阅读全文]

摘要: ——银行特约商户对消费行为真实性承担证明责任 【案号】（2010）黄民五（商）初字第739号；（2011）沪二中民六(商)终字第293号 【裁判要旨】特约商户参与信用卡结算，其前提是与客户存在真实的商品或服务交易关系，并按照商业惯例应保存相应的交易发票、凭证、销售记录或清单。特约商户若不能证明消费行为发生的真实性，应就发卡行因非授权交易遭受的损失担责。[阅读全文]

摘要: ——涉框架合作协议不当得利纠纷的法律适用 【裁判要旨】本案是一起不当得利纠纷案件。鉴于不当得利制度的衡平补缺功能，一般认为不当得利请求权不能与合同请求权竞合。但在具体案件审理时，涉及双方当事人存有框架合作协议的案件，不能以偏概全，不能仅以当事人双方存在合同作为适用不当得利制度的条件，而应综合考量债权人是否针对主张利益具有合同之债请求权，以及受益人取得利益过程是否得当、保有利益是否有权利等因素来确定是否适用不当得利制度。 【裁判规则】银行与特约商户虽签订框架协议，但单项的交易内容同样构成各自独立的合同权利义务关系。特约商户针对同一笔或几笔交易收取银行重复交付的款项，应作为不当得利返还。 【案号】一审：（2012）闸民二（商）初字第224号；二审：（2012）沪二中民六（商）终字第165号[阅读全文]

摘要: （银行卡特约商户审查义务） 【案号】浙江省宁波市鄞州区人民法院（2009）甬鄞商初字第2645号民事判决书[阅读全文]

摘要: 【案号】江苏省苏州市中级人民法院（2011）苏中商终字第0539号 【裁判摘要】 　　旅游公司租赁星级酒店场地，穿着星级酒店制服，但明确以旅游公司自己的名义和客户发生订票往来和服务，订票服务合同的主体并非星级酒店与客户，仍为旅游公司与客户。 　　旅游公司借用星级酒店pos机进行刷卡，并在星级酒店获得银行刷卡预付款项后与星级酒店进行结算，在款项的收取和结算上与星级酒店形成委托合同关系。由于星级酒店与银行就境外信用卡pos机刷卡签有特约商户协议，对境外银行卡的受理条件、操作流程、风险防范和控制有专门的约定，并对酒店刷卡人员进行了专业的培训，因此星级酒店在有关境外信用卡的刷卡业务上具有一般商事主体不具备的专业知识和风险防控能力。星级酒店在受委托操作pos机刷卡时，特别是受理如“无卡无密”这种风险较高的境外信用卡刷卡业务时，应进行认真核查，负有审慎和风险告知的义务；否则即构成重大过失，应对完成委托事务造成的损害承担一定责任。[阅读全文]

摘要: 【案号】江苏省苏州市中级人民法院（2011）苏中商终字第0539号 【裁判摘要】旅游公司借用星级酒店pos机进行刷卡，并在星级酒店获得银行刷卡预付款项后与星级酒店进行结算，在款项的收取和结算上与星级酒店形成委托合同关系。由于星级酒店与银行就境外信用卡pos机刷卡签有特约商户协议，对境外银行卡的受理条件、操作流程、风险防范和控制有专门的约定，并对酒店刷卡人员进行了专业的培训，因此星级酒店在有关境外信用卡的刷卡业务上具有一般商事主体不具备的专业知识和风险防控能力。星级酒店在受委托操作 pos机刷卡时，特别是受理如“无卡无密”这种风险较高的境外信用卡刷卡业务时，应进行认真核查，负有审慎和风险告知的义务。否则即构成重大过失，应对完成委托事务过程中造成的损害承担相应的赔偿责任。[阅读全文]

摘要: 【裁判要旨】存单纠纷虽系犯罪行为引起，但存款人已将存款真实存入银行，银行亦将真实的进账单转交给存款人，存款关系真实。但因存款人与银行均未能按中国人民银行《银行账户管理办法》与《人民币单位存款管理办法》开立账户、支取存款，给犯罪分子诈骗成功创造了必要条件，双方均有过错，对存款人不能追缴的损失，应由存款人与银行共同承担。 【判决书字号】一审判决书：江苏省无锡市中级人民法院（2003）锡民二初字第33号；二审判决书：江苏省高级人民法院（2003）苏民二终字第197号[阅读全文]

摘要: 【案号】江苏省阜宁县人民法院（2009）阜民二初字第0621号 【裁判摘要】储蓄合同关系中，银行负有保证储户存款安全的法定义务。储户在当地银行所存储蓄存款，在外地被人以假存折冒领，外地银行在支付存款时，存在未能识别假存折的过错。在银行不能证明储户自身有过错的情况下，应当由存款成立地的银行承担按约付款义务。银行作为受害人可以在案情查明后实施追偿。[阅读全文]

摘要: 张柱德诉中国工商银行股份有限公司广州恒福支行储蓄存款合同案（审慎义务） 【裁判要旨】银行系统不能识别伪造存折和疏于审核去取款人身份，同时储户未依约妥善保管秘密造成储户存款被他人冒领的，银行应承担主要过错责任。 【判决书字号】 　　一审判决书：广东省广州市白云区人民法院（2006）云法民二初字第188号 　　二审判决书：广东省广州市中级人民法院（2007）穗中法民二终字第76号[阅读全文]

摘要: 【裁判要旨】银行工作人员用储蓄利息清单和定期存款凭条骗取他人储蓄，实际并未将存款人的存款存入银行，银行与存款人之间不存在真实的存款关系，银行依法不承担法律责任。 【摘要】刑事判决认定的存款事实，已被银行提供的证据推翻，原告要求以该刑事判决认定的事实来认定其与银行之间存在存款关系，不符合最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第9条第1款第四项及第9条第2款的规定，不予支持。[阅读全文]

摘要: （银行卡取现） 【裁判要旨】 一、银行不能仅因为取款输入的密码正确，就推定储户支取， 二、银行未尽到安全防范义务，不能识别储蓄卡的真伪，造成储户存款被盗取，应当承担民事赔偿责任。 【判决书字号】一审判决书：浙江省宁波市鄞州区人民法院（2008）甬鄞民二初字第2462号民事判决书；二审判决书：浙江省宁波市中级人民法院（2009）浙甬商终字第439号民事判决书[阅读全文]

摘要: ——私人密码使用即为本人行为原则的限制 【裁判要旨】私人密码使用即为本人行为原则必须在取款时使用的银行卡真实的情况下适用。在储户有证据证明存款被他人支取时自己持有银行卡，银行又不能证明储户持有的银行卡系伪造卡的情况下，银行应当就储户被盗取的款项承担违约责任。 【案号】（2008）甬鄞民二初字第2462号；（2009）浙甬商终字第439号[阅读全文]

摘要: （银行卡取现） 【裁判要旨】对明显的伪卡交易盗取存款行为银行应承担责任——犯罪分子利用各种手段获取用户银行卡和密码信息并通过制作伪卡提现，银行无证据证明其付款完全按相关规定办理，并尽到保障交易安全的法定和约定义务，银行应对储户因伪卡交易产生的存款损失承担赔偿责任。 【判决书字号】一审判决书：江苏省常州市钟楼区人民法院（2009）钟民二初字第578号民事判决书；二审判决书：江苏省常州市中级人民法院（2009）常民二终字第581号民事判决书[阅读全文]

摘要: （银行卡遭伪造、异地取款） 【案号】广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院（2010）北民二初字第45号民事判决书 【裁判要旨】伪卡交易导致储户损失，应由银行对自己系统设施安全性举证，对储户在存款被盗事件中有无过失举证；否则，对于储户银行卡信息和密码被盗而造成的损失应由银行承担全部赔偿责任。[阅读全文]