骗取贷款罪的司法认定——徐某某骗取贷款案
摘要1：【裁判要旨】不以非法占有为目的，但以欺骗手段骗取贷款，给金融机构造成重大损失的，应以骗取贷款罪论处。
摘要2：
马某某等贷款诈骗、违法发放贷款、挪用资金案——单位与自然人共同实施贷款诈骗行为的罪名适用
摘要1：[第305号]马某某等贷款诈骗、违法发放贷款、挪用资金案——单位与自然人共同实施贷款诈骗行为的罪名适用
【裁判要旨】单位与自然人共同诈骗银行贷款的，应以合同诈骗罪的共犯论处。
【裁判规则】单位与自然人以非法占有为目的，共同实施利用签订、履行借款合同诈骗银行或其他金融机构贷款，符合合同诈骗罪的构成要件的，应对单位和自然人以合同诈骗罪的共犯论处。
摘要2：
陈某某、邹某某贷款诈骗案——对于1997年刑法施行前单位实施的贷款诈骗行为应如何处理？
摘要1：[第103号]陈某某、邹某某贷款诈骗案——对于1997年刑法施行前单位实施的贷款诈骗行为应如何处理
【裁判要旨】单位实施的贷款诈骗行为，不构成贷款诈骗罪，应以合同诈骗罪论处。
【主要问题】对于1997年刑法施行前单位实施的贷款诈骗行为应如何定罪处刑？
【裁判规则】
根据2001年1月21日《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定，单位不能构成贷款诈骗罪，对于单位实施的贷款诈骗行为，不能以贷款诈骗罪定罪处罚，也不能以贷款诈骗罪追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任。对于单位十分明显地以非法占有为目的，利用签订、履行借款合同诈骗银行或者其他金融机构贷款，符合刑法第224条规定的合同诈骗罪构成要件的，应当以合同诈骗罪定罪处罚。
本案行为发生于1994年至1996年年底，而法院审理在2001年。比较1979年刑法诈骗罪和1997年刑法合同诈骗罪的法定刑，对于数额较大的，后者虽然加了附加刑，但主刑轻于前者。对本案应适用1997年刑法以合同诈骗罪追究刑事责任。
摘要2：
王某某票据诈骗、刘某某挪用资金案——勾结银行工作人员使用已贴现的真实票据质押贷款的行为如何处理
摘要1：[第387号]王某某票据诈骗、刘某某挪用资金案——勾结银行工作人员使用已贴现的真实票据质押贷款的行为如何处理
【裁判要旨】以非法占有为目的，伙同金融机构工作人员使用已经贴现的真实票据质押贷款的，属于冒用他人票据，应以票据诈骗罪论处。
【裁判规则】根据刑法第一百九十四条第一款第（三）项的规定，冒用他人的汇票是构成票据诈骗罪的其中一种情形。冒用他人汇票是指擅自以合法持票人的名义，支配、使用、转让自己不具备支配权利的他人的汇票行为。“冒用”通常有三种表现形式：一是使用以非法手段获取的汇票，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的汇票，或者明知是以上述手段取得的汇票而使用；二是没有代理权而以代理人名义使用或者代理人超越代理权限而使用；三是擅自使用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的汇票。
摘要2：
公安部经济犯罪侦查局关于单位定期存款开户证实书性质的批复
摘要1：公安部经济犯罪侦查局关于单位定期存款开户证实书性质的批复（公经[2000]1329号 2000年12月19日）
【摘要】“单位定期存款开户证实书”是接受存款的金融机构向存款单位开具的人民币定期存款权利凭证，其性质上是一种金融凭证，它与存单同样起到存款证明作用，只是不能作为质押的权利凭证。
摘要2：
曾某某抢劫案——携带凶器在银行营业大厅抢夺储户现金行为的法律适用
摘要1：[第190号]曾某某抢劫案——携带凶器在银行营业大厅抢夺储户现金行为的法律适用
【裁判要旨1】携带斧头实施抢夺的行为，应以抢劫罪定罪处罚。在银行营业大厅“抢劫”客户现金不同于抢劫银行或者其他金融机构，即不属于抢劫银行。携带凶器抢夺当场被抓获，应以抢劫未遂处理。
【裁判要旨2】携带凶器在抢夺过程中未使用暴力，且系未遂的，不宜判处死刑。
摘要2：
盛某、闫某以敲诈勒索形式实施的抢劫案
摘要1：【要点提示】抢劫罪中的“胁迫”具有内容的暴力性与付诸实施的当场性，并当场获取财物。敲诈勒索罪的威胁内容不具有实施的当场性，否则即为抢劫罪。
【裁判要旨】逼迫被害人签订借据，后又当场实施暴力抢得财物，并挟持被害人去金融机构取款的，不构成敲诈勒索罪，应以抢劫罪论处（敲诈勒索罪转化为抢劫罪）。
【案件索引】
一审法院：徐州市鼓楼区人民法院（2001）鼓刑初字第170号（2001年11月12日）
二审法院：江苏省徐州市中级人民法院（2002）徐刑二终字第2号（2002年2月8日）
摘要2：
郝某1、郝某2盗窃案——利用计算机盗划银行资金再到储蓄所取款的行为如何定性
摘要1：[第60号]郝某1、郝某2盗窃案——利用计算机盗划银行资金再到储蓄所取款的行为如何定性
【裁判要旨】非法侵入计算机系统，将银行资金划真听话人入自己或他人账户，而后到储蓄所提取现金的，应以盗窃罪论处。
摘要2：
金某某等人信用卡诈骗、盗窃案
摘要1：【要点提示】非法侵入银行信息管理系统，采用向金融机构计算机输入虚假信息或不正当指令的手段，直接向自己账户上划拨电子资金的行为，构成盗窃罪；使用伪造的信用卡，向银行计算机输入虚假信息和不正当指令取得财产的行为，构成信用卡诈骗罪。
【裁判要旨】；向作为电子代理商的计算机输入虚假信息和不正当指令的，应以诈骗罪论处。
【案例索引】
一审：江苏省无锡市滨湖区人民法院（2008）锡滨刑初字第0082号（2008年 月 日）
二审：江苏省无锡市中级人民法院（2008）锡刑二终字第20号（ 2008年 月 日）
摘要2：
利用工作便利于特定封闭场所内拾得金融机构公共财物的罪名认定——谌某某犯盗窃罪
摘要1：【裁判要旨】利用工作上的便利，将本单位工作场所内他人遗落的财物秘密占为己有的，应以盗窃罪论处。
摘要2：
马某某在储户不知情的情况下将存款账户资金不入账借贷给他人构成挪用资金案
摘要1：【要点提示】银行或者其他金融机构的工作人员利用职务便利，挪用已经记入金融机构法定存款账户的客户资金归个人使用的，或者吸收客户资金不入账，却给客户开具银行存单，客户以为款已存入银行，该款却被行为人以个人名义借贷给他人的，均应认定为挪用公款罪或者挪用资金罪。
【裁判要旨】金融机构工作人员利用职务便利，挪用已经记入金融机构法定存款账户的客户资金归个人使用的，或者吸收客户资金不入账，但给客户开具银行存单，使客户以为款已存入银行，该款却被行为人以个人名义借贷给他人的，不构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪，该工作人员属于国家工作人员的，构成挪用公款罪；属于非国家工作人员的，构成挪用资金罪。
【案件索引】
一审法院：河南省开封县人民法院（2004）开刑初字第61号（2004年5月14日）
二审法院：河南省开封市中级人民法院（2004）汴刑终字第56号（2004年7月7日）
摘要2：
张某某信用卡诈骗案——如何认定信用卡诈骗罪中的信用卡范围
摘要1：[第472号]张某某信用卡诈骗案——如何认定信用卡诈骗罪中的信用卡范围
【裁判要旨】金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等部功能或者部分功能的电子支付卡均属于刑法意义上的信用卡。
摘要2：
储蓄存款合同纠纷
摘要1：【95、储蓄存款合同纠纷】1.储蓄存款合同，是指存款人与金融机构订立的存款人将人民币或外币存入金融机构，金融机构有权支配存入资金，存款人可以支取本息的协议。2.储蓄存款合同纠纷，是指存款人与金融机构之间订立、履行、变更、终止储蓄存款合同发生的权利义务纠纷。
摘要2：无
融资融券交易纠纷
摘要1：【301、融资融券交易纠纷】1.融资融券交易（又称为证券信用交易），是指具有证券交易会所会员资格的证券公司向投资者出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出，并收取担保物的经营活动，包括券商对投资者的融资、融券和金融机构对券商的融资，融券等四种类型。2.融资融券交易纠纷，是指证券公司与投资者之间因融资融券的交易活动而产生的各种纠纷。
摘要2：无
票据损害责任纠纷
摘要1：【328、票据损害责任纠纷】票据损害责任纠纷，是指票据当事人或者金融机构工作人员违反《票据法》的规定从事票据行为或者其他与票据相关的行为，给票据当事人或者其他人造成损失而引起的纠纷。
摘要2：无
票据回购纠纷
摘要1：【334、票据回购纠纷】1.票据回购，即回购式（返售式）票据（主要是商业汇票）转贴现。回购式商业汇票转贴现，是指对金融机构合法取得、具备真实交易关系，尚未到期的商业汇票实施限时购买，持票人按约定的时间价格和方式将商业汇票实施限时购买，持票人按约定的时间价格和方式将商业汇票买回的行为。2.票据回购纠纷，是指票据回购行将未到期的已贴现或转贴现的商业汇票以回购方式向其他商业银行或系统内进行融资的行为引起的纠纷。
摘要2：无
最高人民法院民事裁定书(2015)民申字第766号
摘要1：【案号】最高人民法院民事裁定书(2015)民申字第766号
【裁判要旨】以集体所有的在建房屋抵押，抵押合同应认定无效——因“地随房走”，集体所有的宅基地、耕地、自留山、自留地等土地使用权依法不得用于抵押，故以集体所有的在建房屋设定抵押，即使已办理预告登记，亦应认定抵押合同无效。
【裁判规则】以集体房产抵押导致合同无效应认定双方过错——专业的金融机构对宅基地不能设定抵押以及在建房屋抵押预告登记并不产生债务人不履行时从拍卖在建房屋的价款中优先受偿的法律后果是明知的，对无效担保合同具有过错。担保人使用农村土地上建造的房屋设定抵押，同样对无效担保合同的签订具有过错。抵押人应承担债务人不能清偿部分二分之一的赔偿责任。
【裁判意见】父母无权替民事行为能力欠缺的子女签订抵押合同——父母代替无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在抵押合同上签章让其承担抵押风险的行为，不属于接受奖励、赠与、报酬等纯利益的行为，应属无权代理，该代理行为无效。
摘要2：
最高人民法院民事判决书(2013)民二终字第136号
摘要1：【案号】最高人民法院民事判决书(2013)民二终字第136号
【裁判要旨】骗取贷款构成犯罪，不必然导致借款担保合同无效——借款人骗取贷款构成犯罪，但无证据证明发放贷款的金融机构参与借款人骗贷等不法行为，在金融机构未主张撤销权的情况下，应认定借款担保合同有效，担保人应当承担相应的担保责任。
摘要2：
最高人民法院民事裁定书(2014)民二终字第5号
摘要1：【案号】最高人民法院民事裁定书(2014)民二终字第5号
【裁判要旨】基于买卖合同成立的保理合同应根据保理合同确定管辖法院——金融机构为买卖合同当事人提供融资借款所签订的保理服务合同，与买卖合同之间相互独立，两者之间并不存在主从关系。因保理引发的纠纷，应根据争议的对象即保理业务合同而非买卖合同相关要素确定管辖法院。
摘要2：
某某公司等骗取贷款案
摘要1：某某公司等骗取贷款案——非法占有目的是区分骗取贷款罪和贷款诈骗罪的关键
【裁判要旨】以欺骗手段获取金融机构的贷款，是构成骗取贷款罪还是贷款诈骗罪或合同诈骗罪，除了犯罪后果上的区分外，判断的主要标准是行为人是否具有非法占有目的。以非法占有为目的骗取贷款的，构成贷款诈骗罪或者合同诈骗罪；不以非法占有为目的骗取贷款的，构成骗取贷款罪。
【案号】（2009）沪一中刑初字第314号；二审：（2010）沪高刑终字第102号
摘要2：
司法部关于公证执业“五不准”的通知
摘要1：司法部关于公证执业“五不准”的通知（司发通[2017]83号）
【目录】一、不准为未查核真实身份的公证申请人办理公证。二、不准办理非金融机构融资合同公证。三、不准办理涉及不动产处分的全项委托公证。四、不准办理具有担保性质的委托公证。五、不准未经实质审查出具公证书。
摘要2：无
(2015)穗增法执异字第13号之一
摘要1：——受让金融不良债权的利息计算
【裁判要旨】金融资产管理公司向非金融机构受让人转让金融不良债权，受让人不能主张金融不良债权受让日之后的利息。
【案号】执行异议：(2015)穗增法执异字第13号之一
摘要2：无
广东省高级人民法院执行裁定书（2016）粤执复47号
摘要1：【案号】广东省高级人民法院执行裁定书（2016）粤执复47号
【裁判摘要1】关于迟延履行期间债务利息的起算时间点问题。迟延履行期间债务利息，是被执行人未在生效法律文书指定的期限内履行债务应当承担的法律责任，故起算点应为生效法律文书指定期限届满之次日。
【裁判要旨】关于金融不良债权迟延履行期间债务利息的截止日，2009年4月3日，《最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》发布后，非金融资产管理公司的机构或者个人受让金融不良债权的，受让日之后不再计付利息，利息包括迟延履行利息。
【裁判摘要2】由于金融不良债权的处置属于特殊历史遗留问题，利息计算兼具法律性和政策性，最高人民法院先后发布有关审理和执行的指导性文件。2009年4月3日，《最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》（以下简称《纪要》）第9条规定，“受让人向国有企业债务人主张不良债权受让日之后发生的利息的，人民法院不予支持”。2009年9月25日，最高人民法院（2009）民二他字第21号函答复云南省高级人民法院，明确：涉及非国有企业债务人的金融不良债权转让纠纷案件，亦应参照适用的规定。2013年11月26日，最高人民法院（2013）执他字第4号函答复湖北省高级人民法院，明确：执行中涉及金融不良债权，应当参照《纪要》精神处理；《纪要》发布后，非金融资产管理公司的机构或个人受让金融不良债权的，受让日之后不再计付利息，利息包括迟延履行利息。该函答复内容，系经最高人民法院审判委员会讨论决定。本案申请执行人正中公司为非金融机构，受让本案金融不良债权，时间在《纪要》发布之后，故在债权转让日之后，不再计算迟延履行期间债务利息，即本案迟延履行期间债务利息截止时间点，应当确定为2014年1月15日。
摘要2：无
襄阳市樊城区人民法院民事判决书（2017）鄂0606民初403号
摘要1：【案号】襄阳市樊城区人民法院民事判决书（2017）鄂0606民初403号
【裁判要旨】律师函虽然不构成侵犯名誉权，但律师函违反《律师执业管理办法》第三十二条“律师出具法律意见，应当严格依法履行职责，保证其所出具意见的真实性、合法性的要求”之规定的，判决收回律师函。
摘要2：【裁判摘要】本院认为，本案是因律师函所引起的名誉权纠纷。依据我国《民法通则》第一百零一条的规定，公民享有名誉权，公民的人格尊严受法律保护，禁止用侮辱诽谤等方式损害公民的名誉。公民的名誉权，是指公民就其自身属性和价值所获得的社会评价，享有的保护和维护自身权益的人格权。依据《最高人民法院》第七条规定：“是否构成侵害名誉权的责任，应当根据受害人确有名誉被损害的事实、行为人行为违法、违法行为与损害后果之间有因果关系、行为人主观上有过错来认定。”本案中，被告湖北××律师事务所接受谢××忠等人的委托，以自己的名义向相关金融机构发出律师函，从发函行为的主观上看，其目的在于提醒上述金融机构在对安达公司办理贷款时审慎处理，合理规避贷款风险，而不是为了达到贬损原告曹××个人名誉的目的，其在主观上没有侵权原告名誉权的过错；从发函行为的结果上看，上述金融机构依据被告的律师函没有为安达公司发放贷款，但不必然造成原告曹××个人名誉的受损和社会评价的降低；从发函行为的方式上看，被告在其律师函中引用谢××等委托人认为的“滥用”、“假以”、“损害”等措辞，与侵害公民名誉权所使用的侮辱、诽谤等方式不相符。故被告发送律师函的行为不构成对原告曹××名誉权的侵害。但是，被告湖北××律师事务所在接受谢××等人的委托，以自己的名义向相关银行及单位发放律师函的过程中，没有严格按照《律师执业管理办法》第三十二条的规定：律师出具法律意见，应当严格依法履行职责，保证其所出具意见的真实性、合法性的要求。在对安达公司的经营状况及是否需要贷款没有确凿证据证实的情况下，就在其律师函中引用其委托人认为的“安达公司是一家经营状况良好的企业，现无贷款需求”的行为不妥，故对原告要求被告立即收回发放给襄阳各家银行的律师函的诉讼请求，本院予以支持。
最高人民法院民事裁定书(2017)最高法民申3474号
摘要1：【案号】最高人民法院民事裁定书(2017)最高法民申3474号
【裁判摘要】阶段性担保在商品房预售合同中比较常见，通过办理买房人所购房屋预告抵押登记，可以有效减少金融机构和房地产企业的风险。因其阶段性特征，预告抵押登记和商品房预售登记的衔接非常重要。金融机构怠于办理预告抵押登记，等于无限延长房地产企业的保证期间，有违担保法的精神，亦有违诚实信用原则。
摘要2：
最高院民一庭：原告仅依据付款凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩其他法律关系时举证责任的承担
摘要1：【最高院民一庭意见】对于原告仅依据付款凭证，向人民法院提起民间借贷诉讼，被告否认存在借贷关系并抗辩主张为其他法律关系的，被告应就其抗辩主张承担举证责任。
摘要2：【要旨】原告虽然未能举证证明借贷合意的存在，但其提供付款凭证已经完成了初步的举证责任，既然被告主张双方系其他法律关系，那么被告就应当就其抗辩主张承担举证责任，如果被告无法就此举证，则应当认定原告的主张成立。
【法条】《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条【欠缺借款合同案件的举证责任】原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。
吉林省松原市中级人民法院民事判决书（2018）吉07民终489号
摘要1：【案号】吉林省松原市中级人民法院民事判决书（2018）吉07民终489号
【裁判摘要】根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十八条第二款规定，合同没有约定违约金或者损失数额难以确定的，可以参照已付购房款总额，参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算。但是由于近年来我国金融市场利率化改革，中国人民银行不再公布贷款基准利率，由此导致在适用该条上失去了参考的依据。但从基本价值功能看，预先支付购房款的商品房买卖是开发商融资的手段和途径，买受人交付相应的购房款后，出卖人在没有完成相应的合同义务尤其是办理所有权变更登记的情况下，承担占用购房款期间的利息，符合公平原则。结合2016年第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要关于审理房地产纠纷案件精神与原则，对此本案可以参照民间借贷中关于逾期利息的规定，即以已付购房款272611元为基数按照年利率6%支付资金占用期间利息。关于违约期间及违约金金额。从2015年4月10日至2017年11月7日止，共违约937天，以年利率6%计算得出违约金数额为42799.93元。
摘要2：
大连市中级人民法院民事判决书（2015）大民一终字第1409号
摘要1：【案号】大连市中级人民法院民事判决书（2015）大民一终字第1409号
【裁判摘要】《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”。本案被上诉人依据银行出具的转账凭证向上诉人提起借贷诉讼，按照上述最高院的规定，被上诉人已经完成借贷关系成立的初步举证责任，上诉人否定双方之间该笔转账行为是借贷关系，为此上诉人应当提供证据证明其主张。上诉人称案涉转账款项是被上诉人向其支付的居间费用，但上诉人提交的证据均不能证明其与被上诉人之间存在居间关系并存在居间费用的约定。上诉人主张被上诉人给付其居间费用的目的是其为被上诉人做了项目推广，但其亦未能提交有效证据予以佐证。故上诉人就案涉款项为居间费用的上诉主张，本院不予采信。被上诉人汇款给上诉人并主张为借款，上诉人予以反驳但未能推翻被上诉人的主张，一审法院对于被上诉人要求上诉人偿还案涉款项的诉讼请求予以支持并无不当。
摘要2：
公报案例：双方互负债权，一方超过诉讼时效，能否主张抵销
摘要1：【规则摘要】
1.互负到期债务，一方债权虽超诉讼时效，仍得抵销——互负到期债务一方在合理期限内要求抵销债务，虽已超过诉讼时效，且未以通知形式，亦不当然影响抵销权成立。
2.银行无权扣款，以抵销其已超诉讼时效的其他债权——金融机构在借款人逾期还款时有权直接扣收贷款本息，不意味着其可通过自行抵销方式行使超过诉讼时效的债权。
3.债权虽超过诉讼时效，仍可因互负债务与对方抵销——债权虽超过诉讼时效，但与对方所享有的未超过诉讼时效的债权符合抵销条件的，可在通知后进行互负债务抵销。
4.一方债权与对方自然债权，执行程序中能否被抵销——超过诉讼时效的债权，能否作为主动债权与对方未过诉讼时效期间的债权抵销，应运用价值衡平的分析方法处理。
摘要2：
最高人民法院执行裁定书（2014）执复字第24号
摘要1：【案号】最高人民法院执行裁定书（2014）执复字第24号
【裁判摘要】中国人民银行为规范逾期贷款结息工作，印发《人民币利率管理规定》（银发（1999）77号）和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号，以下简称《贷款利率通知》）。其中，《人民币利率管理规定》第二十五条规定“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利”。《贷款利率通知》第三条规定“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％—50％”，“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。根据中国人民银行公布的逾期贷款罚息利率，本案涉及两段：2004年1月1日前为日万分之二点一；其后，参照合同约定的利率标准上浮30％—50％。就后一段罚息利率而言，基于本案系金融不良资产转让纠纷，适当平衡当事人双方的利益等方面的考虑，以在合同载明的贷款利率水平上加收30%为宜。
福建高院计算本案债权逾期罚息过程中，存在不当之处，一是对利息部分未按逾期罚息利率计算复利；二是对2004年1月1日后的罚息，以贷款基准利率为标准上浮40%计算，而未按《人民币利率管理规定》第二十五条以及《贷款利率通知》第三条的规定，以合同约定的贷款利率为标准上浮计算。佳盛公司在申诉请求中主张以二审判决为依据，按照中国人民银行关于金融机构计收逾期贷款利息的标准和方法，计算本案逾期罚息，于法有据，应予支持。
摘要2：